Finnova Core Suite

Core Suite assure, d’une part, la gestion des données de base (cohérence, actualité, univocité) et, d’autre part, l’exécution fiable, performante et sécurisée des ordres. Par sa concetion, Core Suite est centrée sur les données et répond à des exigences strictes en termes de standardisation, d’automatisation et de productivité, notamment en ce qui concerne la vitesse de traitement.

La structure modulaire de Core Suite couvre tous les domaines: trafic des paiements, financement, placements (Investment Management et Investment Operations), données de base des produits et des clients, fiscalité. Les données de base sont par conséquent stockées dans la suite centrale de Finnova Banking Software. La base clients, la gestion des cartes, les taux d’intérêt et les frais y sont par exemple intégrés. La gestion paramétrable des processus garantit aux banques une intégration efficiente et sur mesure. L’atout principal de Core Suite réside dans le traitement rapide et complet de tous types d’opération et dans l’accès illimité aux données sur la base de rôles.

Finnova Banking Software

Solutions for Smarter Banking

Strategic Focus
Digitalisation
Industrialisation, Standardisation
Data, Analytics & Compliance
Ecosystem

Finnova Banking Software

Solutions for Smarter Banking

Strategic Focus
Digitalisation
Data, Analytics & Compliance
Industrialisation, Standardisation
Ecosystem

Payments

Le module Trafic des paiements (ZV) de Finnova Banking Software est conçu pour répondre aux exigences des banques en matière de standardisation, d’automatisation et de productivité. Il prend en charge les normes et procédures suisses et internationales (SEPA, SWIFT) ainsi que la saisie et le traitement structurés et efficients des ordres de paiement.

Trafic des paiements nationaux

Le module traite les paiements nationaux – des clients et interbancaires – au format XML selon la norme ISO 20022. L’intégration complète des canaux électroniques dans le Trafic des paiements de Finnova permet un traitement optimal des ordres de paiement des clients et une mise à disposition rapide et conforme aux besoins des informations électroniques du relevé de compte. Les tendances innovantes du marché telles que les paiements de pair à pair ou de personne à commerçant (p. ex. TWINT ou WIR-Pay) sont entièrement intégrées au module ZV via Finnova Payment Solution Adapter et offrent aux clients commerciaux et privés un large éventail de possibilités de paiement.

Trafic des paiements dans le contexte international

Dans le trafic des paiements transfrontaliers, il est possible d’atteindre un haut niveau d’automatisation par la saisie personnalisée de voies de paiement à plusieurs degrés au niveau de la monnaie et de la banque bénéficiaire finale lors de l’exécution de paiements de clients. Cela réduit les interventions manuelles ultérieures et, par conséquent, les coûts. Du fait de l’introduction de la Universal Confirmation, la référence UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) est livrée pour tous les paiements SWIFT. Toutes les banques de la communauté SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT gpi) savent ainsi à tout moment dans quelle banque de la chaîne de paiement se trouve un paiement. Les banques des bénéficiaires finaux sont par ailleurs tenues de confirmer par message SWIFT la réception ou le refus d’un paiement dans un délai de deux jours. Ce procédé offre une grande transparence et réduit les recherches nécessaires.

Règles flexibles pour les heures de clôture des ordres de paiement

Dans le trafic des paiements, un ensemble de règles flexibles est mis à disposition pour les paiements sortants afin de garantir le contrôle des heures de clôture internes à la banque lors de l’exécution des ordres de paiement. En cas de dépassement de l’heure de clôture définie, la date d’exécution est fixée au jour ouvrable bancaire suivant possible. Si des interventions s’avèrent nécessaires lors du traitement, les collaborateurs du back-office sont assistés par des processus intelligents (déclenchement ou traitement automatique de retours, recherches, duplication d’ordres, invalidation ou requêtes d’annulation SWIFT, SIC ou SEPA). Le module répond en premier lieu aux exigences des banques en matière d’exécution du trafic des paiements, qu’elles souhaitent échelonnable et peu onéreuse. En fonction du modèle d’exploitation de la banque, le Trafic des paiements peut être entièrement intégré à Finnova Banking Software ou permettre la connexion modulaire à un prestataire BPO.

Traitement optimal des ordres de paiement

Les processus du trafic des paiements peuvent être adaptés aux exigences spécifiques des banques. Les workflows prédéfinis garantissent une sécurité et une traçabilité maximales. Hormis la saisie manuelle des ordres de paiement, le module ZV est également compatible avec une multitude de systèmes de numérisation du trafic des paiements. Les ordres passés dans l’E-Banking sont directement transmis au Trafic des paiements, sans enregistrement redondant. Les ordres permanents ainsi que les règles relatives à la gestion des liquidités sont saisis et gérés directement dans le module ZV de Finnova et peuvent être édités dans l’E-Banking tant par la banque que par le client.

Assistance dans la lutte contre la fraude

Pour assister les banques dans la lutte contre la fraude, il est possible de vérifier le profil du donneur d’ordre avant l’exécution des ordres de paiement. Pour les paiements entrants, la banque dispose d’un large choix de critères pour déterminer si le montant doit être crédité immédiatement ou non. Le recoupement des bénéficiaires, qui peut être étendu à la comparaison phonétique, renforce la sécurité lors de l’attribution tout en permettant un haut degré d’automatisation. Le module permet naturellement aussi le repérage des personnes politiquement exposées ou des pays sous embargo. En outre, le filtre de conformité de Finnova – un des éléments du Finnova Analytical Framework – permet de contrôler les paiements en temps réel à l’aide d’outils d’analyse (contrôle des transactions, liens, identification de schémas, algorithmes [auto-apprenants]).

Comptabilisation et archivage des transactions par carte et au bancomat

Les ordres sont comptabilisés immédiatement, puis les notifications au client sont établies et les documents sont enregistrés dans les archives électroniques. Par ailleurs, les paiements entrants et sortants effectués aux bancomats avec les nouveaux types de carte de Viseca/Aduno et de SIX peuvent être comptabilisés.

Offre de Finnova Services: l’assurance qualité du trafic des paiements

Dans le cadre du Quality Check ZV de Finnova Services, nos consultants passent au crible le paramétrage du module Trafic des paiements de Finnova Banking Software. Nous menons des entretiens avec les utilisateurs pour nous faire une idée précise de leurs processus de travail. À partir des résultats, nous élaborons un rapport détaillé dans lequel nous évaluons la qualité du paramétrage et formulons des propositions d’optimisation visant à faciliter le travail quotidien.

Financing

Conseil en crédit

Le système de crédit se caractérise par sa grande flexibilité dans la représentation des crédits les plus divers, qui peuvent être intégralement traités, du conseil en crédit et de l’ouverture de l’ordre de crédit jusqu’à la comptabilisation du capital et des intérêts.

Le module Conseil en crédit permet de saisir tous les produits de crédit tels que les prêts, les crédits sur compte courant, les hypothèques du marché monétaire, les crédits lombards, les avances à terme fixe, les crédits au comptant, les leasings ou encore les cautionnements. Le système prend en charge l’hypothèque indexée sur le marché monétaire sur la base du nouveau taux SARON avec calcul antérieur et postérieur du taux d’intérêt. Le processus est entièrement automatisé et en grande partie paramétrable. Il est également possible de définir un financement comme une ligne de crédit ou un crédit individuel.

En outre, le module permet d’affecter des couvertures, de déterminer des amortissements et d’attribuer des comptes d’utilisabilité ainsi que des conditions individuelles aux clients (intérêts débiteurs, commissions de crédit). Il facilite les opérations de crédit en définissant les phases d’organisation fonctionnelle et les traitements périodiques des intérêts, des amortissements, des annuités fixes (prêts, crédits au comptant, leasing) et des couvertures. Il offre également des fonctions de libre-service: le client peut prolonger lui-même son hypothèque dans l’E-Banking.

Traitement et gestion de crédit

Le système des crédits regroupe la gestion des données de base des crédits individuels et des lignes de crédit ainsi que les sûretés, en francs suisses ou en monnaies étrangères. L’application gère les valeurs patrimoniales mises en gage à titre de garantie telles que les avoirs en compte, les dépôts de titres, les couvertures de portefeuilles, les cautionnements, les assurances et toutes autres couvertures. Les gages immobiliers sont générés et mis à jour à partir du module Immeuble. Toutes les données de crédit s’affichent dans une vue d’ensemble au degré de détail variable.

Le module permet d’imprimer le statut du portefeuille avec toutes les données de crédit. Il est possible d’accéder directement aux fenêtres de gestion des données clients – revenu, patrimoine, engagements financiers, ratios du bilan, impôts, poursuites et extraits du registre du commerce – ainsi qu’aux contacts et en-cours clients. En outre, le workflow prend en charge l’intégralité du processus de gestion des crédits.

Limites

Le module Limites de Finnova Banking Software permet de gérer différentes limites, notamment de contrepartie, de compte nostro, de crédit ou de carte. Les modifications sont mises à jour en ligne et ont une incidence directe sur le calcul du solde disponible. Les limites peuvent être soit saisies directement, soit mises à jour automatiquement par le biais de l’application Crédit. Le module Limites permet de définir des limites simples ou complexes, par exemple lorsque plusieurs comptes présentent un montant tenant lieu de valeur initiale. Toutes les applications de Finnova qui, à l’exemple de la consultation du compte, mettent à disposition des soldes actualisés, tiennent compte des limites fixées lors du calcul du solde disponible.

Compétences

Les compétences en vigueur au sein de la banque sont régies dans le module Compétences, qui détermine, pour tous les autres modules, quels collaborateurs sont habilités à viser un type d’opération précis et pour quel montant. Les compétences ainsi définies attribuent à différents collaborateurs des en-cours du workflow à traiter ou boucler.

Sûretés

Le module Sûretés gère l’ensemble des sûretés dans Finnova, des gages immobiliers aux titres et avoirs de prévoyance en passant par les avoirs en portefeuille, en compte et en dépôt. En outre, il permet de prendre en compte les polices d’assurance, les cautionnements et d’autres couvertures telles que des garanties en blanc.

Immeubles/biens immobiliers

Le module Immeuble fournit des données de base complètes et détaillées sur des immeubles et des cédules hypothécaires et permet l’affichage d’images numérisées. Finnova Banking Software permet de répliquer les rapports de propriété même les plus complexes et met à disposition l’intégralité des données nécessaires à une évaluation détaillée d’un bien immobilier. Ce module inclut également des modèles de calcul de prix hédonistes. Le module génère divers documents, par exemple des rapports d’estimation pour l’Office du registre foncier. Ces documents et d’autres devant être produits fréquemment, par exemple l’inscription ou la radiation du registre des créanciers, peuvent être imprimés en un clic.

Outre la gestion de logements en propriété pour usage personnel (maisons familiales, immeubles collectifs ou en propriété par étages), le module permet aussi d’administrer d’autres objets tels que les bâtiments industriels ou commerciaux, les hôtels, les restaurants, les complexes sportifs, etc. Les nombreuses possibilités de connexion permettent de représenter l’ensemble des caractéristiques des immeubles, même en cas d’affectation diversifiée, par exemple un immeuble collectif en propriété par étages assorti d’une copropriété du garage souterrain. Le module permet de personnaliser le degré de détail: plus les données sont précises, plus le rapport d’estimation sera détaillé. Les lettres de créance saisies dans le système constituent des sûretés dans l’application Crédit.

Banque des lettres de gage

En tant qu’interface, le module Banque des lettres de gage permet de signaler à la banque des lettres de gage, par voie électronique, la mise en gage de biens fonciers individuels ou groupés. Un objet gagé n’est déclaré que lorsque tous les champs obligatoires sont remplis et que les conditions d’un engagement subséquent sont réunies. La banque peut paramétrer les données correspondantes selon les besoins. Les données doivent être saisies dans les applications de base Immeuble, Crédit ou Base clients et sont exportées dans le module Banque des lettres de gage au moyen de la fonction «Actualiser». Les données qui ne peuvent pas être gérées dans les applications de base sont mises à jour dans ce module.

Investment Management

Portfolio Management System

Intégré à Core Suite, le module Portfolio Management System (PMS) soutient de manière optimale les activités de gestion de fortune discrétionnaire et de conseil. PMS permet de déterminer des structures d’allocation (arbres) adaptées aux stratégies commerciales des banques, qui servent de base aux différentes stratégies, tactiques, indices de référence et portefeuilles modèles, et d’en définir la profondeur. Des propositions de placement personnalisées dans le cadre d’un conseil sont également proposées, de même qu’un traitement de masse efficace dans la gestion de fortune.

La fonctionnalité «Ordre global» permet une restructuration périodique et efficiente des mandats. Des modèles de placement aussi bien statiques que dynamiques peuvent être mis en œuvre. Une restructuration globale peut être effectuée indépendamment ou en fonction des modèles de portefeuilles, pour tous les placements du portefeuille ou pour des segments ou titres déterminés. La fonction «Gestion des liquidités» permet de dissocier la gestion des avoirs en numéraire relevant des mandats de celle des processus de restructuration globaux. La transmission en continu des ordres de bourse et des ordres sur devises dans les modules situés en aval en vue de leur exécution est garantie.

La fonction «Restrictions de placement» permet de gérer simplement les directives et les préférences de placement spécifiques à une banque ou à un client et de les surveiller dans le contrôle des restrictions prénégoce pour une proposition de placement donnée ou dans le cadre d’une restructuration de masse dans la gestion de fortune. Dans le Contrôle des investissements, le contrôle postnégoce périodique des restrictions de placement est efficacement contrôlé par des listes de contrôle. Les infractions sont signalées directement dans la boîte aux lettres de l’utilisateur compétent pour traitement ultérieur.

Des analyses ad hoc détaillées et configurables de l’allocation d’actifs, de l’évolution de la fortune, du calcul de la performance (pondérée en fonction du capital/du temps [TWR, MWR], avant/après impôts/frais, etc.) et de l’attribution de la performance facilitent le travail quotidien des conseillers à la clientèle, des gestionnaires de fortune et des collaborateurs chargés du contrôle des portefeuilles. De nombreux ratios sont disponibles pour la surveillance des risques, tels que le ratio de Sharpe, le ratio de Treynor, l’alpha de Jensen, le ratio d’information, la VaR, la volatilité, la CRP, etc.). Un reporting modulaire permet de composer et préparer des rapports d’investissement qui sont adaptés aux destinataires et peuvent inclure des portefeuilles ex custody ou consolider les données de plusieurs clients.

Par ailleurs, PMS comprend la configuration, la gestion et le calcul de composites selon les prescriptions des «Global Investment Performance Standards» (GIPS). Le contrôle de certification périodique est complété par des rapports de contrôle détaillés.

Investment Cockpit

Avec Investment Cockpit 1.0, les établissements financiers disposent d’une application de gestion d’actifs de dernière génération pour gérer et surveiller les mandats. Cette application Web moderne et orientée processus permet aux gestionnaires de portefeuilles de mettre en œuvre des décisions d’investissement dans les mandats soit progressivement, soit rapidement avec un processus hautement automatisé. Les conseillers des banques privées y trouvent également des avantages, notamment lorsqu’ils conseillent des clients professionnels. Investment Cockpit présente des vues d’ensemble, sous forme de graphiques et de tableaux, qui illustrent les besoins de placement dans les différents mandats de conseil ou les écarts par rapport à la stratégie de placement. Des vues d’ensemble intuitives et conviviales ainsi que des analyses de portefeuille individuel sélectionnées facilitent considérablement le travail d’analyse et de surveillance des mandats dont s’acquittent les gestionnaires de portefeuille et les conseillers en placement des clients professionnels.

Tableaux de bord avec widgets graphiques interactifs

Des tableaux de bord personnalisables présentent l’état des mandats sous forme de graphiques, en tenant compte du groupe cible. Ils permettent à l’utilisateur d’anticiper les besoins d’intervention et de prendre suffisamment tôt des mesures permettant de réduire considérablement les risques d’une évolution indésirable. Les widgets graphiques intégrés mettent en évidence les stratégies ainsi que les types de mandat et de prestation financière les plus attrayants, les taux de liquidité élevés et, a fortiori, les besoins d’investissement. Ils font également ressortir les écarts importants par rapport à la stratégie ou, le cas échéant, les violations des restrictions, les types de restriction qui ne sont éventuellement pas respectés ainsi que les violations et avertissements éventuels qui ont déjà été traités. En outre, l’utilisateur voit immédiatement quel est le statut des ordres de bourse dans son portefeuille et si des ordres en attente arriveront à échéance dans les prochains jours.

Vues d’ensemble des portefeuilles

Des vues d’ensemble des portefeuilles complètent les tableaux de bord. Les données représentées dans les tableaux de bord et les vues d’ensemble proviennent des portefeuilles. Elles sont regroupées dans des listes de portefeuilles statiques ou dynamiques.

Investment Cockpit 1.0 propose une grande variété de graphiques permettant d’analyser les portefeuilles gérés:

  • Nombre de portefeuilles, fortune totale («under advice» ou «under management»), flux net de capitaux dans les portefeuilles et leur augmentation/réduction absolue ou relative par rapport à une date de référence sélectionnée:
    ces informations permettent de voir immédiatement les modifications en cours
  • Nombre de portefeuilles et fortune par prestation financière pour afficher les types de service fréquemment sollicités
  • Nombre de portefeuilles et fortune par code GF pour mettre en évidence les types de mandat attrayants
  • Vue d’ensemble des portefeuilles à taux de liquidité élevé pour mettre en évidence les besoins d’investissement imminents
  • Vue d’ensemble des ordres de bourse par statut et possibilité d’identifier les portefeuilles contenant des ordres arrivant à expiration
  • Volume de placement dans une valeur donnée pour déterminer les volumes détenus avant une restructuration

Une vue d’ensemble hautement configurable, qui présente des informations détaillées par portefeuille sous forme de tableau, complète les évaluations graphiques et permet de filtrer et trier la vue d’ensemble des portefeuilles avec une grande flexibilité. Même les utilisateurs occasionnels peuvent identifier simplement et rapidement le portefeuille le mieux valorisé, le plus performant ou le plus risqué, les portefeuilles à liquidité négative, etc.

Analyse du portefeuille

Des tableaux de bord hautement configurables permettent d’analyser des portefeuilles au choix (ex custody ou de consolidation). Ils complètent les analyses globales par les éléments suivants:

  • Fortune totale, performance (MWR/TWR), flux de capitaux et variation par rapport à une période de référence
  • Comparaison graphique interactive de la situation effective et de la situation souhaitée avec drill down par segment de placement
  • Vues d’ensemble sous forme de graphiques et de tableaux, avec affichage de l’exposition par monnaie, du segment de placement, du type de titre, du pays, de la branche d’activité, etc.
  • Graphique représentant l’évolution de la performance depuis le début du mandat, comparaison avec l’indice de référence, volatilité et écart de suivi
  • Informations sur les données de base pour la stratégie de placement
  • Vue d’ensemble des restrictions du portefeuille sous forme de tableau
  • Graphiques de cours indépendants du portefeuille avec indicateurs techniques, possibilité d’exporter les tableaux de données et les graphiques de cours
  • Impression du rapport de banque privée

Architecture basée sur le Web

Investment Cockpit est une application Web dont l’interface graphique utilisateur repose sur des composants Angular Material. Développée selon les principes de design UX les plus modernes, elle est à la fois visuellement attrayante et intuitive. La connexion à Finnova Core Suite est établie au moyen de Protected API standardisées qui mettent à disposition les fonctionnalités métier de Core Suite. L’architecture logicielle est conçue pour traiter de grandes quantités de données et peut ainsi faciliter les évaluations globales aussi bien pendant la préparation que lors de la mise en œuvre de la stratégie grâce à sa performance, à son efficacité et à son haut degré d’automatisation.

Investment Cockpit est une application cloud native qui requiert la plateforme d’exploitation Omega de Finnova. La rubrique «Open Platform» fournit des informations complémentaires sur la plateforme d’exploitation Omega, notamment sur Runtime Environment.

Investment Operations

Saisie des ordres sur titres

Le module Bourse gère le workflow des ordres, c’est-à-dire la création, le négoce, le traitement et la comptabilisation des ordres. Il est possible de saisir des ordres individuels ou collectifs. Les ordres peuvent également provenir des modules E-Banking, Ordre global, Opérations sur titres, de l’importation CSV et d’une interface avec des systèmes tiers. De nombreuses fonctions de contrôle garantissent le respect des prescriptions réglementaires. On peut aussi vérifier l’existence et la validité d’un contrat. Tous les avertissements relatifs aux vérifications sont historisés, de même que l’auteur et les dates et heures d’éventuels écrasements de données. Les mandats provenant de différentes sources (p. ex. E-Banking) peuvent faire l’objet de traitements différents.

Interface FIX

L’implémentation flexible de la norme d’interface FIX dans Finnova Banking Software permet une automatisation complète (STP) avec des courtiers, réseaux de routage ou plateformes de négoce externes au choix. Les confirmations d’exécution peuvent également être effectuées par SWIFT. La communication a lieu en temps réel. À l’aide d’un système de messagerie, les modifications apportées aux données des ordres de la vue d’ensemble du négoce sont mises à jour et surlignées, sans temporisation, dans la vue d’ensemble.

Traitement des ordres sur titres

Pour des places boursières spécifiques, les ordres peuvent être traités de manière manuelle ou semi-automatisée. À cet effet, l’interface destinée aux courtiers propose des mécanismes de réservation, une aide à la définition des profils et des aides pour la compensation d’ordres réciproques pour le compte du client. La fonctionnalité de regroupement tient également compte des heures de clôture individuelles pour les fonds de placement sur le marché primaire. Les interfaces vers les modules Système de communication, Workflow, Compétences, Limites, Devises, Règlement et Actions nominatives permettent un traitement entièrement automatisé dans Finnova Banking Software. La réservation et le blocage des positions en titres, l’impression des décomptes et la comptabilisation ont lieu en temps réel.

Processus de règlement

Les livraisons en attente des ordres de bourse et les ordres issus de la comptabilité des titres tels que les remises, livraisons et transferts de titres font l’objet d’un traitement automatisé de bout en bout (STP) au niveau du règlement dans Finnova Banking Software. À cet effet, le module identifie les dépositaires afférents et crée des en-cours de livraison pour les instructions correspondantes conformes à SWIFT ou à SECOM. Les instructions sont envoyées automatiquement et le dernier état du processus de règlement s’affiche clairement dans l’en-cours de livraison. Après confirmation du règlement, les ordres sont automatiquement comptabilisés par le système.

Opérations sur titres

Le module Opérations sur titres permet de reproduire les flux de liquidité et de titres d’instruments financiers complexes dans un système modulaire. À cette fin, il dispose des éléments correspondants relevant des titres, des liquidités, des impôts et des commissions. Le calcul, le traitement des fractions et l’attribution répondent aux normes en vigueur sur les places financières internationales. Finnova effectue tous les calculs et toutes les comptabilisations en temps réel. Dans le cadre de la clôture d’une opération sur titres, le module repère automatiquement les arrondis issus du calcul, qu’il transfère du compte transitoire vers le compte de résultat jusqu’à une limite prédéfinie.

Le module Opérations sur titres repose sur un workflow et dispose d’une interface intégrée vers les modules Devises, Relevé fiscal et PMS. Les opérations sur titres peuvent être soit importées à l’aide du système de flux de données VDF ou WM, soit saisies manuellement. Les messages SWIFT de l’agent payeur (MT566) sont comparés et peuvent déclencher le traitement automatique des positions de clients sur la base de règles.

En outre, les options d’impression permettent de gérer dans le détail l’envoi, les annexes et l’archivage. Les modèles prédéfinis pour un type d’opération donné sont librement adaptables à chacune des transactions. Ils comprennent des textes de plusieurs pages pour les préavis, les courriers de réponse et les décomptes. Le module peut ainsi représenter tous les événements tels que les dividendes, les invitations aux assemblées générales, les scissions et les fusions d’entreprises.
Le module enregistre et applique automatiquement les instructions permanentes des clients concernant les opérations sur titres assorties d’un choix: dividende optionnel, augmentation de capital, invitation à l’assemblée générale, etc.

Des restrictions spécifiques peuvent être définies pour chaque événement. Les positions en dépôt bloquées sont identifiées et les actions requises sont déclenchées automatiquement.
Les conseillers à la clientèle sont automatiquement informés des nouveaux décomptes ou des opérations sur titres de leurs clients assorties d’un choix. Pour les actions de recours collectif, plusieurs choix sont possibles dans Finnova en ce qui concerne les positions, les transactions boursières et les pays de domicile à un moment déterminé (y compris rétroactivement) ainsi que la nationalité.

Ainsi, le module permet d’afficher en détail l’autorisation de participer à une action collective en indiquant au client les transactions boursières concernées. Des fenêtres spécifiques pour le centre de services permettent en outre un traitement simultané des opérations sur titres pour plusieurs clients.

Base valeurs

Le module Base valeurs contient une quantité importante de données relatives aux titres telles que les cotations, les données des cours, les identifiants et symboles internationaux, les données fiscales, les notations et les données MiFID. Parallèlement, il permet de saisir des structures et des relations qui sont par exemple nécessaires pour composer un indice ou un panier à partir d’une sélection de titres. Pour ouvrir un titre, il suffit de saisir une identification valable pour lancer le processus automatisé. On peut alors accéder en quelques minutes à toutes les données relatives au titre du fournisseur, qui peuvent être complétées sur la base de règles. Les données de base et les cours des titres sont fournis par SIX Group. Il est possible de compléter les données spécifiques – p. ex. ventilation du fonds, code CRP ou liste noire – à l’aide d’autres sources de données. La multilocation permet une gestion des données industrielle par un prestataire BPO, sur un même étagement, voire plusieurs étagements multitenants. La table d’autorisation gère la répartition des données payantes au niveau de l’instrument ou du segment de données.

Le contenu de chaque champ peut être écrasé sur plusieurs niveaux. Ainsi, le type de titre à risque peut être défini globalement, par étagement multitenant, par mandant ou même par domaine d’administration au sein de la banque, ce qui permet un très haut degré de personnalisation et d’industrialisation.

Exercice d’option

Lorsqu’une contrepartie exerce des droits d’option, la position du client est affectée automatiquement. De même, lorsqu’une option d’achat est inscrite, le titre sous-jacent est automatiquement bloqué. À l’instar du calcul et de la comptabilisation de la marge de variation, la marge initiale est calculée et garantie par le progiciel: en cas de sous-couverture, le workflow déclenche l’alarme et l’escalade.

Externalisation des processus d’affaires (BPO)

Les fonctionnalités BPO comprennent une base valeurs pour plusieurs étagements multitenants et des fonctions d’opérations sur titres. Des instruments et événements enrichis de manière centralisée peuvent être traités localement et individuellement. Le processus est entièrement automatisé. Enfin, au sein d’un étagement multitenant, des fonctions communes sont disponibles pour les modules Bourse, Opérations sur titres, Règlement et Actions nominatives.

Trésorerie

L’application Trésorerie regroupe les modules Devises (DV) et Marché monétaire (GM). Elle permet d’automatiser en grande partie le traitement de tous les types d’opération dans ces domaines, de la passation de l’ordre au décompte. De même, les messages SWIFT (instructions de paiement) sont générés automatiquement. La gestion intégrée des positions en devises met entre autres à disposition les fixations de cours (également pour les modules ZV, GM et Bourse). Divers niveaux d’agrégation sont disponibles pour la gestion des liquidités. Le processus est intégralement piloté par des workflows. Le module Marché monétaire traite les opérations suivantes: opérations interbancaires, pour le compte de clients et pour compte propre, opérations fiduciaires et placement/réception traditionnelle de fonds dans diverses monnaies pour compensation des liquidités.

Clients & Products

Toutes les données et fonctions spécifiques aux produits et aux clients sont entièrement intégrées à Core Suite, notamment pour la base clients, la gestion des cartes, les limites, les frais et le bouclement de compte. Ces fonctions forment le cœur de la gestion des données de base, le «golden record» de tout système de core banking. La gestion paramétrable des processus garantit aux banques une intégration efficiente et sur mesure.

Base clients

Le module Base clients contient une grande variété de données relatives aux clients. Ces données comprennent des informations sur les personnes, les adresses et les moyens de communication, des détails sur la relation client et des renseignements sur les interconnexions entre bases clients ou encore sur la situation financière d’un client. Le module a pour spécificité qu’une banque peut ajouter des champs supplémentaires qui lui sont propres. Les conseillers peuvent rechercher des clients dans le système selon différents critères de filtrage et ainsi les gérer de la même manière que leurs tâches actuelles.

  • Vue d’ensemble du solde du portefeuille

Le module Vue d’ensemble du solde du portefeuille permet de créer et de traiter une grande partie des produits de compte d’un client. Un client peut disposer de plusieurs comptes ou dépôts qui sont réunis au sein d’un ou plusieurs groupes (portefeuilles).

  • Blanchiment d’argent

Le module Blanchiment d’argent garantit la conformité à toutes les exigences relatives à la base clients qui sont formulées dans l’Ordonnance sur le blanchiment d’argent.

  • Gestion des cartes

Le module Gestion des cartes permet de gérer, c’est-à-dire créer et traiter les différents types de carte d’un client. Un client peut posséder plusieurs cartes aux limites différentes, en tant que titulaire de la carte ou mandataire. La fonction Multicompte permet d’attribuer des cartes de débit à plusieurs comptes. Le module comprend tous les processus d’affaires relatifs aux cartes, à savoir la commande de nouvelles cartes, la modification du géoblocage, la commande de cartes de remplacement, le blocage de carte, la commande de nouveaux codes PIN, le renouvellement intégral et la définition du domaine d’application par compte. Les cartes de débit et de crédit de Viseca s’affichent et peuvent être bloquées et débloquées. Un clic suffit pour commander une carte de remplacement ou un nouveau code PIN par courrier.

 

Limites

Le module Limites permet de disposer d’une surveillance en temps réel des limites externes (limites du client) et internes (limites nostro) et surveille les limites du point de vue de la banque. Il est axé sur les opérations bancaires suivantes:

  • Définition de limites
  • Détermination de possibilités de retrait
  • Gestion des avis de retrait

Offre de Finnova Services: Data Quality Framework

Les services inclus dans le Finnova Data Quality Framework permettent d’identifier et de localiser les points critiques. Finnova élabore avec le client un concept sur mesure pour l’exécution de travaux de nettoyage des données de la base clients et examine des scénarios d’enrichissement et de migration des données. À l’aide d’un plan de mesures détaillé, les projets d’optimisation identifiés peuvent être mis en œuvre en toute transparence. Avec ce paquet de services, nous assistons nos banques clientes dans leurs initiatives de normalisation de leur base clients ou de suppression des données et nous les aidons à mettre en œuvre un concept de cycle de vie client.

Offre de Finnova Services: Data Management / normalisation de la base clients

Dans le contexte de la numérisation et de la pression sur les coûts, l’industrialisation des opérations bancaires par la standardisation et l’automatisation des processus ainsi que l’externalisation de processus partiels prennent toujours plus d’importance. L’harmonisation des formats et des données dans le cadre de la normalisation de la base clients prépare le terrain à cette évolution. Avec le paquet de services Finnova Data Management de Finnova Services, nous assistons les banques dans la mise en œuvre des exigences multiples inhérentes à la normalisation de la base clients. En collaboration avec le client, Finnova prépare un concept sur mesure pour réaliser une analyse des données au sein de la base clients et examine les scénarios d’enrichissement et de migration des données envisageables. Sur la base d’un plan détaillé, les mesures identifiées en vue d’améliorer la qualité des données sont mises en œuvre de manière ciblée. Plus rien ne s’oppose alors au bon déroulement de la normalisation de la base clients.

Tarifs

Le module Tarifs est un élément central de Finnova Banking Software qui facilite considérablement la modélisation des produits bancaires, c’est-à-dire des tarifs, pour des composantes de prix très différentes. La structure tarifaire est utilisée pour des opérations dépendantes ou indépendantes de transactions telles que les transactions boursières, l’établissement du bouclement de compte ou l’application de frais supplémentaires.

Frais

Dans le module Frais, les prestations non axées sur des transactions sont calculées et imputées. Le module couvre de multiples types de frais. En règle générale, les frais applicables sont calculés au moyen d’un traitement par lots déclenché à intervalles réguliers. Ensuite, l’utilisateur a la possibilité de contrôler les frais calculés et d’apporter des corrections si besoin. Les calculs peuvent porter sur une ou plusieurs périodes. Les frais sont ensuite cumulés puis imputés. L’utilisateur peut consulter à tout moment les frais dus dans le système et sélectionner le degré de détail. La liste des frais comprend entre autres:

  • Frais de paquet
  • Frais sur les avoirs
  • Frais tout-en-un
  • Rétrocessions
  • Frais de dépôt
  • Retraits payants
  • Frais d’établissement de documents

Bouclement de compte

Le module Bouclement de compte calcule et comptabilise les intérêts créditeurs et débiteurs accumulés ainsi que les éventuels frais continus qui sont imputés à intervalles réguliers. Les bouclements de compte peuvent être déclenchés à intervalles réguliers par lots (batch) ou manuellement (en ligne). Différents types de bouclement sont disponibles; outre un bouclement réel, il est également possible de réaliser un bouclement pour information. Ce module permet de produire les documents «Relevé de compte», «Attestation d’intérêts et de capital» et «Justificatif de frais».

Customer Relationship Management

Dans Core Suite, le module CRM met à la disposition des conseillers des informations et outils complets qui leur indiquent les produits les mieux adaptés aux conditions et aux besoins spécifiques d’un client. Ces paramètres peuvent être définis dans le détail et personnalisés. On peut ainsi établir un processus sur mesure inhérent au produit, au conseil et à la vente. Diverses analyses structurées du profil et du portefeuille du client permettent de déduire quels produits de la banque lui correspondent le mieux. Il est également possible d’évaluer le potentiel de vente d’un produit donné et de réaliser une campagne de vente à partir de cette évaluation.

Le module CRM permet de gérer les en-cours et les notes; il contient l’historique du client et coordonne le processus client avec des chiffres, des données et des faits. La fréquence des contacts est personnalisable. Chaque client bénéficie donc d’un suivi régulier en fonction de ses besoins. Le module autorise également l’application de consignes de conseil permettant à la banque de développer des relations clients personnelles et durables. Advisor Workbench (AWB) facilite le travail quotidien du conseiller. L’application est décrite dans la rubrique «Client Engagement Suite».

Tax

Finnova met à disposition une solution fiscale globale et intégrée. Il existe deux types de déclaration fiscale: d’une part, les données fiscales que la banque doit transmettre aux autorités ou à d’autres organismes dans le cadre d’obligations réglementaires, sur la base d’accords tels que le FATCA, l’EAR (déclaration fiscale réglementaire) ou la directive SRD II; d’autre part, les relevés fiscaux pour les clients (relevés fiscaux individuels).

Les obligations à remplir par la banque dans le cadre du reporting fiscal réglementaire sont variées. Finnova a développé une solution entièrement intégrée pour l’échange automatique de renseignements (EAR) et le FATCA. Celle-ci assure la recherche des indices respectifs, la classification de la clientèle de la banque en rapport à l’obligation d’annoncer ainsi que la création de fichiers de déclaration consolidés destinés aux autorités fiscales. La déclaration peut être agrégée aussi bien au niveau du compte qu’au niveau du client. Un mécanisme de correction est disponible pour les messages à l’attention de l’AFC. Le processus TIN permet d’établir une documentation en conformité aux exigences de révision lorsque le TIN (Tax Identification Number) ne peut être obtenu, mais aussi de créer des en-cours annuels en cas de démarches répétées en vue de son obtention. Le processus est géré au moyen de fenêtres de saisie (IGU) conviviales.

Core Suite prend en charge la déclaration des actionnaires exigée par l’UE dans la «Shareholder Rights Directive II» (SRD II). Dans le contexte du négoce d’actions en dehors de l’UE et de l’EEE, cette directive a également des répercussions sur les institutions financières et leurs intermédiaires. Les relevés fiscaux du client conformes à la législation suisse sont établis directement à partir de Core Suite avec toutes les informations requises. Pour des raisons de flexibilité, une gestion autonome des données est assurée. Il est possible de modifier les données fiscales et de saisir des cours et des transactions supplémentaires. En outre, Finnova Banking Software établit, imprime et archive les relevés fiscaux. Le relevé fiscal peut être créé au niveau du client ou, par défaut, à partir du portefeuille. Pour les clients de l’E-Banking, les relevés fiscaux sont mis à disposition en ligne. Sur demande, les chiffres clés relatifs au calcul des frais sont mis à disposition pour facturation aux clients bancaires.

Bien entendu, Core Suite permet aussi de créer des relevés fiscaux suisses au format électronique. Le code-barres PDF417 à lecture électronique permet un traitement semi-automatisé sans rupture de médias, de la banque (création) au client (déclaration fiscale) et jusqu’aux autorités fiscales (imposition). Pour les clients bancaires allemands, Finnova Banking Software dispose d’une fonctionnalité permettant de créer un relevé fiscal conforme aux prescriptions de la législation fiscale allemande, jusqu’à la période d’imposition 2017 incluse. À partir de la période d’imposition 2018 (01.01.2019), il est possible de se procurer le relevé fiscal pour l’Allemagne auprès de prestataires tiers, sur demande également pour d’autres pays. Finnova prépare les données avec un haut niveau de cohérence et de qualité et les met à la disposition des prestataires tiers, qui établissent à leur tour des relevés fiscaux pour les pays en question. Pour protéger les données sensibles des clients, l’enrichissement des adresses de même que l’impression, le calcul des frais, l’envoi et l’archivage du relevé fiscal sont réalisés dans Finnova Banking Software.

La fenêtre «Vue d’ensemble du profil fiscal» consolide tous les thèmes de la clientèle bancaire qui présentent un intérêt fiscal. Les responsables de la conformité ou les conseillers à la clientèle voient ainsi immédiatement à quelles obligations d’annoncer sont soumis leurs clients ou quels relevés fiscaux ont été générés pour ces derniers.