Finnova Core Suite

Finnova Core Suite garantit d’une part la gestion de données de base (cohérence, actualité, univocité) et d’autre part le traitement sûr, fiable et performant des ordres. De par sa nature, Core Suite est centrée sur les données et répond à des exigences élevées en ce qui concerne l’efficience, la vitesse de traitement et la capacité.

La structure modulaire de Core Suite couvre tous les domaines: Trafic des paiements, Financement, Placements, Investment Management, Client et Conseil. Le stockage des données de base est assuré par la Suite centrale de Finnova Banking Software.

Elle comprend par exemple la base clients, la gestion des cartes, les taux d’intérêt et les frais. La gestion paramétrable des processus garantit une intégration efficiente et sur mesure. L’avantage principal de Core Suite réside dans le traitement rapide et complet de tous types d’opérations et dans l’accès aux données sans restriction et selon les rôles.

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Industrialisation, Standardisation
Data, Analytics & Compliance
Ecosystem

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Data, Analytics & Compliance
Industrialisation, Standardisation
Ecosystem

Payments

Le Trafic des paiements de Finnova est conçu pour répondre aux exigences des banques en matière d’efficacité et d’automatisation. Il est compatible avec les normes et les procédures suisses et internationales (SEPA inclus) et contribue à la saisie et au traitement structurés et efficients des ordres de paiement. Les paiements de clients et interbancaires au format XML selon la norme ISO 20022 peuvent également être traités. Grâce à l’intégration judicieuse des canaux électroniques dans le Trafic des paiements de Finnova, les ordres de paiement des clients peuvent être traités de manière optimale et les informations électroniques du relevé de compte peuvent être mises à disposition rapidement et conformément aux besoins des clients.

Les tendances innovantes du marché telles que les paiements de pair à pair ou de personne à commerçant (p. ex. TWINT ou WIR-Pay) sont entièrement intégrées au module ZV via Finnova Payment Solution Adapter et offrent aux clients commerciaux et privés un large éventail de possibilités de paiement. À l’aide d’un système autodidacte, l’acheminement des paiements sortants est prédéfini sur la base des transactions antérieures et est ainsi réutilisable dans le trafic des paiements interbancaires. De cette manière, le Trafic des paiements de Finnova permet aux banques une gestion efficace et automatisée de leurs traitements de masse.

Si des interventions s’avèrent nécessaires lors du traitement, les collaborateurs du back-office sont assistés par des processus intelligents (déclenchement ou traitement automatique de retours, de recherches ou de requêtes d’annulation SWIFT). Les exigences des banques en vue d’un traitement échelonnable et peu onéreux du trafic des paiements sont d’une importance primordiale. En fonction du système d’exploitation de la banque, le trafic des paiements peut être entièrement intégré à Finnova Banking Software ou permettre la connexion modulaire à un prestataire BPO.

Les processus du trafic des paiements peuvent être adaptés aux exigences spécifiques des banques. Les workflows prédéfinis assurent une sécurité et une traçabilité maximales. En plus de permettre la saisie manuelle des ordres de paiement, Finnova est également compatible avec différents systèmes de numérisation du trafic des paiements. Les ordres passés via l’E-banking sont directement transmis au trafic des paiements, sans sauvegarde redondante. Les ordres permanents sont saisis et gérés directement dans le Trafic des paiements de Finnova et leur traitement peut être effectué dans l’E-banking tant par la banque que par l’utilisateur.

Pour assister les banques dans la lutte contre la fraude, il est possible de vérifier le profil du donneur d’ordre avant l’exécution des ordres de paiement. Pour les paiements entrants, la banque dispose d’un large choix de critères pour décider si le montant doit être crédité de suite ou non. Le recoupement des bénéficiaires peut être étendu à la comparaison phonétique et renforce ainsi la sécurité lors de l’attribution tout en permettant un haut degré d’automatisation. Le système prévoit également le repérage des personnes politiquement exposées ou des pays sous embargo. En outre, le filtre de conformité de Finnova – un des éléments de Finnova Analytical Framework – permet de contrôler les paiements en temps réel à l’aide d’outils analytiques, à savoir le contrôle des transactions, les liens, l’identification de schémas et les algorithmes (cognitifs).

La grande majorité des ordres est comptabilisée immédiatement, après quoi les confirmations au client sont établies et les documents sauvegardés dans l’archive électronique.

Offre de Finnova Services: L’assurance qualité du trafic des paiements

Grâce à l’assurance qualité du trafic des paiements de Finnova Services, nos consultants passent au crible le paramétrage correspondant dans ­Finnova Banking Software. Dans l’objectif de disposer d’informations pratiques concernant les processus de travail, nous menons des entretiens avec les utilisateurs. À partir des résultats, nous élaborons un rapport détaillé évaluant la qualité du paramétrage et contenant des propositions d’optimisation afin de faciliter le travail au quotidien.

Financing

Conseil en crédit

Le système de crédit se caractérise par sa grande flexibilité lors de la visualisation des crédits les plus divers, qui peuvent être intégralement traités, du conseil en crédit et de l’ouverture de l’ordre de crédit jusqu’à la comptabilisation complète du capital et des intérêts. Le module Conseil en crédit permet la saisie de tous produits de crédit tels que les prêts, les crédits sur compte courant, les hypothèques du marché monétaire, les crédits lombards, les avances à terme fixe, les crédits au comptant, les leasings ou encore les cautionnements.

Il est également possible de définir un financement comme un cadre de crédit ou un crédit individuel. En outre, le module permet d’affecter des couvertures, de déterminer des amortissements et d’attribuer des comptes d’utilisabilité ainsi que des conditions individuelles aux clients telles que les intérêts débiteurs et les commissions de crédit. Il facilite les opérations de crédit en définissant les phases de processus organisationnels et les traitements périodiques des intérêts, des amortissements, des annuités fixes – en cas de prêts, de crédits au comptant, de leasings – et des couvertures afférentes.

Traitement et gestion de crédit

Le système des crédits englobe la gestion des données de base des crédits – individuels ou cadres – ainsi que les sûretés, en francs suisses ou en monnaies étrangères. Cette application gère les valeurs patrimoniales mises en gage à titre de garantie telles que les avoirs en compte, les dépôts de titres, les couvertures de portefeuilles, les cautionnements, les assurances et toutes autres couvertures. Les gages fonciers sont générés et suivis à partir du module Immeuble.

Toutes les données de crédit s’affichent dans leur intégralité et peuvent être analysées selon un degré de détail au choix de l’utilisateur. Le module permet l’impression de l’état du portefeuille avec toutes les données de crédit. Il est possible d’accéder directement aux fenêtres destinées à l’administration des données clients – revenu, patrimoine, engagements financiers, ratios du bilan, impôts, poursuites et extraits du registre du commerce – ou au suivi des contacts clients et des en-cours. En outre, le workflow supporte l’intégralité du processus de gestion des crédits.

Limites

Le module Limites permet de gérer différentes limites, notamment de contrepartie, du compte nostro, de crédit ou de carte. Les modifications sont mises à jour en ligne et ont une incidence directe sur le calcul du solde disponible. Les limites peuvent être saisies soit directement, soit mises à jour automatiquement via l’application «Crédit». Le module «Limites» permet de définir des limites simples ou complexes, par exemple lorsque plusieurs comptes présentent un montant tenant lieu de valeur initiale. Toutes les applications de ­Finnova qui, à l’exemple de la consultation du compte, mettent à disposition des soldes actualisés, tiennent compte des limites fixées lors du calcul du solde disponible.

Compétences

Le règlement des compétences en vigueur au sein de la banque découle du module Compétences, qui centralise pour tous les autres modules les identifiants des personnes habilitées à apposer leur visa pour un type d’opération précis et jusqu’à concurrence d’un montant donné. Les compétences ainsi définies déterminent le collaborateur auquel sont attribués les en-cours dans le workflow. Il appartient alors à cette personne d’en poursuivre le traitement et d’en effectuer le bouclement.

Sûretés

Le module Sûretés gère l’ensemble des sûretés dans Finnova, des gages fonciers aux titres et avoirs de prévoyance en passant par les avoirs en portefeuille, en compte et en dépôt. En outre, il permet de prendre en compte les polices d’assurance, les cautionnements et autres couvertures telles que des garanties en blanc.

Immeubles/biens immobiliers

Le module «Immeuble» fournit des données de base complètes et détaillées sur des immeubles et des cédules hypothécaires et permet l’affichage d’images numérisées. ­Finnova Banking Software permet de caractériser les situations patrimoniales les plus complexes et met à disposition l’intégralité des données nécessaires à une évaluation détaillée d’un bien immobilier. Ce module englobe également des modèles hédonistes de calcul de prix. Par un simple clic, il établit différents documents tels que les rapports d’estimation à l’intention de l’Office du registre foncier ainsi que différents documents tels que le rapport d’estimation à l’intention de l’Office du registre foncier ainsi que différents documents fréquemment créés tels que l’inscription ou la radiation du registre des créanciers.

Outre la gestion de logements en propriété pour usage personnel (maisons monofamiliales, immeubles collectifs, en propriété par étages), il permet aussi l’administration d’autres immeubles, tels que les bâtiments industriels ou commerciaux, les hôtels, les restaurants, les centres sportifs, etc. Ses nombreuses possibilités de connexion permettent d’afficher l’ensemble des caractéristiques des immeubles, même en cas d’affectation diversifiée, par exemple pour le cas d’un immeuble collectif en propriété par étages et avec une copropriété du garage souterrain. Le module permet des degrés de détail individuels: plus les données sont précises, plus les rapports d’estimation sont détaillés. Les lettres de créance créées dans le système constituent des sûretés dans l’application «Crédit».

Banque des lettres de gage

En tant qu’interface, le module «Banque des lettres de gage» permet de signaler à la banque des lettres de gage, par voie électronique, la mise en gage de biens fonciers, individuellement ou par groupes. Un objet gagé n’est transmis que lorsque tous les champs obligatoires et les conditions d’un engagement subséquent ont été préalablement remplis. La banque peut paramétrer les données correspondantes selon les besoins. Les différentes données doivent être saisies dans les applications de base «Immeuble», «Crédit» ou «Base clients» et sont reprises dans le module «Banque des lettres de gage» via la fonction «Actualiser». Les données qui ne peuvent pas être gérées dans les applications de base sont mises à jour dans ce module.

Investment Management

Intégré à Core Suite, le module Système de gestion de portefeuille (PMS) soutient de manière optimale les activités discrétionnaires relevant de la gestion de fortune et du conseil. Selon les stratégies commerciales des banques, PMS permet de déterminer des structures d’allocation (arbres), qui servent de base aux différentes stratégies, démarches, valeurs de référence et portefeuilles modèles, et d’en définir la profondeur. Des propositions de placement personnalisées dans le cadre d’un conseil sont également proposées, à l’instar d’un traitement de masse efficace dans la gestion de fortune.

La fonctionnalité Ordre global permet une restructuration périodique très efficiente des mandats. En plus des modèles de placement statiques, des modèles dynamiques peuvent être appliqués. Une restructuration globale peut être effectuée indépendamment ou en fonction des modèles de portefeuilles pour tous les placements du portefeuille ou pour des segments ou titres déterminés. La fonction «Gestion des liquidités» permet de dissocier la gestion des avoirs en numéraire relevant des mandats de celle des processus de restructuration globaux.

La transmission en continu des ordres de bourse et des ordres sur devises en vue de leur exécution dans les modules en aval est garantie. La fonction «Restrictions de placement» permet la gestion simple des directives et des préférences de placement spécifiques à une banque ou à un client, de même que la surveillance des restrictions prénégoce pour une proposition de placement donnée ou dans le cadre d’une restructuration de masse dans la gestion de fortune. Dans le domaine du contrôle des investissements, le contrôle postnégoce périodique des restrictions de placement est renforcé par des listes de contrôle. Les infractions sont placées directement dans la boîte aux lettres de l’utilisateur responsable pour traitement ultérieur.

Des analyses ad hoc détaillées et configurables en vue de l’allocation d’actifs, de l’évolution de la fortune, du calcul de performance (pondérée en fonction du capital / du temps [TWR, MWR], avant / après impôts / frais, etc.) et de l’attribution de la performance facilitent les tâches journalières des conseillers à la clientèle, des gestionnaires de fortune et des personnes chargées du contrôle des portefeuilles. De nombreux ratios sont disponibles pour la surveillance des risques, tels que le ratio de Sharpe, le ratio de Treynor, l’alpha de Jensen, le ratio d’information, la VaR, la volatilité, la CRP, etc.). Des rapports modulaires permettent le regroupement et la préparation de rapports d’investissement ciblés qui ne servent pas uniquement à la prise en considération de portefeuilles d’avoirs non déposés, mais également une consolidation globale des clients.


À cet effet, la fonction PMS comprend la configuration, la gestion et le calcul de composites selon les prescriptions des «Global Investment Performance Standards» (GIPS). Le contrôle de certification périodique est complété par des rapports de contrôle détaillés.

Investment Operations

Le module «Bourse» gère le workflow relatif aux ordres, de leur création au règlement et à la comptabilisation en passant par le négoce. Il est possible de saisir des ordres individuels ou listés, qui peuvent également provenir des modules E-banking, Ordre global, Opérations sur titres, de l’importation CSV et de l’interface de systèmes tiers. Des fonctions de contrôle détaillées permettent de garantir le respect des prescriptions réglementaires et il est également possible de procéder à la vérification de l’existence et de la validité d’un contrat. Tous les avertissements relatifs aux vérifications sont historisés, de même que l’auteur et la date d’éventuelles solutions de contournement. Les mandats provenant de différentes sources (p. ex. E-banking) peuvent faire l’objet de traitements différents.

L’implémentation flexible de l’interface FIX permet une connexion STP complète à des courtiers, des réseaux de routage ou des plates-formes de négoce externes au choix. Les confirmations d’exécution peuvent également être effectuées via SWIFT et en temps réel. À l’aide d’un système de messagerie, les modifications apportées aux données des ordres de la vue d’ensemble du négoce sont mises à jour et surlignées, sans temporisation, dans la vue d’ensemble.

Pour des places boursières spécifiques, les ordres peuvent être traités de manière manuelle ou semi-automatisée. À cet effet, l’interface destinée aux courtiers propose des mécanismes de réservation, une aide à la définition des profils et des aides pour la compensation d’ordres réciproques pour le compte du client. La fonctionnalité de regroupement tient également compte des heures de clôture individuelles relatives aux fonds de placement dans le marché primaire. Les interfaces vers les modules Système de communication, Workflow, Compétences, Limites, Devises, Règlement et Actions nominatives permettent un traitement entièrement automatisé dans l’application Finnova. La disposition et le blocage des positions en titres, l’impression des décomptes et la comptabilisation ont lieu en temps réel.

Les en-cours de livraison des ordres de bourse et des ordres issus de la comptabilité des titres tels que remises, livraisons et transferts de titres font l’objet d’un traitement automatisé de bout en bout (STP) au niveau du règlement dans Finnova. À cet effet, le module identifie les dépositaires afférents et crée des en-cours de livraison pour les instructions correspondantes conformes à SWIFT ou à SECOM. Les instructions sont envoyées automatiquement et le dernier état du processus de règlement s’affiche clairement dans l’en-cours de livraison. Après confirmation du règlement, les ordres sont automatiquement comptabilisés par le système.

Le module «Opérations sur titres» permet de visualiser les flux de liquidité et de titres d’instruments financiers complexes dans un système modulaire. À cette fin, il dispose des éléments correspondants des domaines des titres, des liquidités, des impôts et des commissions. Le calcul, le traitement des fractions et l’attribution répondent aux normes en vigueur sur les places financières internationales. ­Finnova effectue tous les calculs et toutes les comptabilisations en temps réel. Dans le cadre de la clôture d’une opération sur titres, le module repère automatiquement les arrondis issus du calcul, qu’il transfère du compte transitoire sur le compte de résultat jusqu’à une limite prédéfinie.

Le module «Opérations sur titres» est fondé sur un workflow et dispose d’une interface intégrée aux modules «Devises», «Relevé fiscal» et «PMS». Les opérations sur titres peuvent être soit importées à l’aide du système de flux de données VDF ou WM, soit saisies manuellement. Les messages SWIFT de l’agent payeur (MT566) font l’objet d’une comparaison et peuvent déclencher le traitement automatique des positions de clients sur la base de règles.

En outre, les options d’impression permettent une commande intégrale de l’envoi, des annexes et de l’archivage. Les modèles prédéfinis pour un type d’opération donné sont librement adaptables à chacune des transactions. Ils comprennent des textes de plusieurs pages dédiés aux préavis, aux lettres-réponses et aux décomptes. Le module peut ainsi représenter tous les événements tels que les dividendes, les invitations aux assemblées générales, les scissions et les fusions d’entreprises.

Le module prend en considération et enregistre automatiquement les instructions permanentes des clients concernant les opérations sur titres assorties d’une option: option de dividende, augmentation de capital, invitation à l’assemblée générale, etc.). Les restrictions peuvent être définies individuellement pour chaque événement. Les positions en dépôt bloquées sont identifiées, et les actions nécessaires sont déclenchées automatiquement. Les conseillers à la clientèle sont alors automatiquement informés au sujet des nouveaux décomptes ou des opérations sur titres assorties d’une option de leurs clients.

Pour les actions de recours collectif, plusieurs choix sont possibles dans ­Finnova en ce qui concerne les positions, les transactions boursières, le pays de domicile à des moments déterminés (y compris rétroactivement) et la nationalité. Ainsi, le module permet d’afficher en détail l’autorisation de participer à une action collective en indiquant au client les transactions boursières concernées. Des fenêtres spécifiques pour les centres de service permettent en outre un traitement pluriclients des opérations sur titres.

Le module Base valeurs contient une quantité importante de données relatives aux titres telles que les cotations, les données des cours, les identifiants et symboles internationaux, les données fiscales, les notations et les données du MiFID. Parallèlement, il permet la saisie de structures et de relations notamment nécessaires à la composition des titres d’un indice ou d’un panier.

L’ouverture d’un titre est simple: il suffit de saisir une identification valable pour lancer le processus automatisé. En quelques minutes, il est alors possible d’accéder à toutes les données relatives au titre du fournisseur, qui peuvent être complétées sur la base de règles. Le fournisseur des données de base ainsi que des cours des titres est SIX Group. Il est possible de compléter les données spécifiques telles que celles relevant de la ventilation du fonds, du code CRP ou de la liste noire à l’aide d’autres sources de données.

L’aptitude à l’architecture multiclients permet un suivi industriel des données effectué par un prestataire BPO et peut comprendre plusieurs clients au sein d’un même étagement, voire plusieurs étagements multiclients. La table d’autorisation gère la répartition des données payantes au niveau de l’instrument ou du segment de données.

Le contenu de chaque champ peut être remplacé sur plusieurs niveaux. Ainsi, le type de titre à risque peut être défini globalement, par étagement multiclients, par client ou même par domaine d’administration au sein de la banque, ce qui permet une personnalisation maximale et un degré d’industrialisation élevé.

Lorsqu’une contrepartie exerce des droits d’option, la position du client est affectée automatiquement. Lors de la souscription d’une option d’achat, le titre sous-jacent est automatiquement bloqué. Le calcul et la garantie de la marge initiale sont effectués par le progiciel de même que le calcul et la comptabilisation de la marge de variation: en cas de sous-couverture, le workflow déclenche l’alarme et commande le processus d’arbitrage.

Les fonctionnalités BPO comprennent des opérations sur titres et une base valeurs multioccupants. Des instruments et événements enrichis de manière centralisée peuvent être traités localement, individuellement et de manière entièrement automatisée. Enfin, le module dispose au sein d’un étagement multiclients de fonctions pluriclients pour les modules Bourse, Opérations sur titres, Règlement et Actions nominatives.

Clients & Products

Toutes les données et fonctions spécifiques aux produits et aux clients sont entièrement intégrées à Core Suite, notamment pour la base clients ou pour la gestion des cartes, les limites, les frais et le bouclement de compte. Ces fonctions forment le cœur de la gestion des données de base, le «golden record» de tout système bancaire nodal.
La gestion paramétrable des processus garantit une intégration efficiente et sur mesure.

Offre de Finnova Services: Data Quality Framework

L’ensemble de services du «Finnova Data Quality Framework» contribue à identifier et à localiser les points critiques. En collaboration avec le client, Finnova élabore un concept sur mesure en vue de la mise en œuvre de travaux de correction des données de la base clients et procède à la vérification des scénarios d’enrichissement et de migration des données. À l’aide d’un plan de mesures détaillées, les projets d’optimisation identifiés peuvent être mis en œuvre en toute transparence. Grâce à l’assurance qualité du trafic des paiements de Finnova Services, nos consultants passent au crible le paramétrage correspondant dans Finnova Banking Software.

Base clients

Le module Base clients contient diverses données relatives au client, telles que des informations sur la personne, son adresse et ses moyens de communication et livrent des informations sur la relation client et les interconnexions avec d’autres bases clients ou encore sur sa situation financière. Une fonction particulière permet d’étendre le module à des champs supplémentaires spécifiques à la banque. Les conseillers peuvent sélectionner des clients selon différents critères de filtrage et gérer leur action commerciale en conséquence.

Offre de Finnova Services: Data Management: normalisation de la base clients

Dans le contexte de la numérisation et de la pression sur les coûts, l’industrialisation des opérations bancaires par la standardisation et l’automatisation des processus ainsi que l’externalisation des processus partiels devient de plus en plus importante. L’harmonisation des formats et des données dans le cadre de la normalisation de la base clients crée alors les conditions préalables nécessaires pour relever ces défis. Avec le paquet de services «Finnova Data Management» de Finnova Services, nous apportons notre soutien aux banques lors de la mise en œuvre des exigences multiples inhérentes à la normalisation de la base clients. En collaboration avec le client, Finnova prépare un concept sur mesure en vue de l’analyse des données au sein de la base clients et procède à la vérification des scénarios d’enrichissement et de migration des données. Sur la base d’un plan détaillé, les mesures identifiées en vue d’une amélioration de la qualité des données pourront être appliquées de manière ciblée, ce qui posera les bases d’une intégration réussie de la normalisation de la base clients.

Vue d’ensemble du solde du portefeuille

Le module «Vue d’ensemble du solde du portefeuille» permet de créer et de traiter une grande partie des produits ayant trait au compte d’un client. Celui-ci peut disposer de plusieurs comptes ou dépôts qui sont réunis au sein d’un ou plusieurs groupes (portefeuilles).

Blanchiment d’argent

Le module Blanchiment d’argent permet de répondre à toutes les exigences relatives à la base clients de l’Ordonnance sur le blanchiment d’argent.

Gestion des cartes

Le module «Gestion des cartes» permet de gérer, de créer et de traiter les différents types de cartes d’un client. Titulaire de la carte ou fondé de procuration, un client peut posséder plusieurs cartes avec des limites différentes. La fonction Multicompte permet d’attribuer des cartes à plusieurs comptes. Le module comprend tous les processus d’affaires relatifs aux cartes, à savoir la commande de nouvelles cartes, la modification du géoblocage, la commande de carte de remplacement, le blocage de carte, la commande de nouveaux codes PIN, le renouvellement intégral et la définition du domaine d’application par compte.

Limites

Le module Limites permet de disposer d’une surveillance en temps réel des limites externes (limites du client) et internes (limites nostro) et surveille les limites du point de vue de la banque. Il est axé sur les opérations bancaires suivantes:

  • Définition de limites
  • Détermination de possibilités de retrait
  • Gestion de résiliations de montant

Tarifs

La structure tarifaire est un module central de ­Finnova Banking Software qui soutient la modélisation des produits bancaires et donc des tarifs pour des composantes de prix très différentes. Elle est utilisée pour des opérations dépendantes ou indépendantes des transactions telles que les transactions boursières, l’établissement du bouclement de compte, l’application de frais supplémentaires, etc.

Frais

Le module Frais permet de calculer et de facturer les prestations qui ne sont pas orientées transactions. Il regroupe un grand nombre de types de frais. En règle générale, les frais applicables sont calculés via un processus de traitement par lots déclenché périodiquement. Ensuite, l’utilisateur a la possibilité de contrôler les frais calculés et de procéder à des corrections si besoin. Les calculs s’effectuent pour une ou plusieurs périodes, les frais sont cumulés puis imputés. L’utilisateur peut consulter à tout moment les frais dus dans le système et sélectionner le degré de détail. La liste des frais comprend entre autres:

  • Frais de carte
  • Frais de paquet
  • Frais sur les avoirs
  • Frais tout-en-un
  • Frais de rétrocession
  • Frais de dépôt
  • Retraits payants
  • Frais d’établissement de documents

Bouclement de compte

Le module Bouclement de compte calcule et comptabilise les intérêts créditeurs et débiteurs accumulés ainsi que les frais éventuels régulièrement dus mais imputés périodiquement. Les bouclements de compte peuvent être déclenchés périodiquement par lots (batch) ou manuellement (en ligne). Différents types de bouclements sont disponibles; outre un bouclement réel, il est également possible de réaliser un bouclement pour information. Ce module permet la création des documents Relevé de compte, Attestation d’intérêts et de capital et Justificatif de frais.

Gestion de la relation client

Dans Core Suite, le module CRM met à la disposition des conseillers des informations et outils complets qui leur indiquent les produits les mieux adaptés aux conditions et aux besoins spécifiques d’un client. Ces paramètres peuvent être fixés de manière détaillée et individualisée, ce qui permet un processus sur mesure inhérent au produit, au conseil et à la vente. Diverses analyses structurées du profil et du portefeuille du client permettent de déduire quels produits de la banque lui correspondent le mieux. Il est également possible d’évaluer le potentiel de vente d’un produit donné et d’engager une campagne de vente conséquente.


En plus de permettre la gestion des en-cours et notes, le module CRM contient l’historique du client et coordonne le processus client à partir de chiffres, de données et de faits. La personnalisation de la fréquence des contacts permet un suivi régulier du client en fonction de ses besoins. Le module assure également la mise en œuvre de consignes de suivi permettant à la banque de développer des relations clients personnelles et durables. À l’avenir, Advisor Workbench – qui fait partie intégrante de Client Engagement Suite – soutiendra le conseiller dans ses tâches quotidiennes, une grande partie des fonctionnalités étant effectuée de manière cohérente à partir du domaine Clients & Products.

Tax

Finnova met à disposition une solution fiscale complète et intégrée. Il existe deux types de déclaration fiscale: d’une part, les données fiscales que la banque doit transmettre aux autorités dans le cadre d’obligations d’annoncer réglementaires, notamment en raison d’accords comme la loi FATCA ou l’EAR (déclaration fiscale réglementaire), d’autre part les relevés fiscaux pour les clients (relevés fiscaux individuels).

Les obligations de la banque en vue de répondre aux prescriptions réglementaires concernant les déclarations fiscales sont variées. Dans le cadre de l’Échange automatique de renseignements (EAR) et de FATCA, une solution intégrée et complète est mise à disposition. Celle-ci comprend l’examen des indices correspondants, la classification de la clientèle de la banque en rapport à l’obligation d’annoncer ainsi que la création de fichiers de déclaration consolidés destinés aux autorités fiscales. La déclaration peut être réalisée de manière agrégée aussi bien au niveau du compte qu’au niveau du client. Pour les messages à l’attention de l’AFC, un mécanisme de correction est disponible. Le processus TIN permet une documentation en conformité aux exigences de révision en cas d’échec de l’obtention du TIN (Tax Identification Number) ainsi que la création annuelle d’en-cours en cas d’efforts répétés relatifs à l’obtention. La commande du processus s’effectue via des fenêtres de saisie conviviales (interfaces graphiques utilisateur).

Les relevés fiscaux du client conformément à la législation suisse sont établis directement à partir de Core Suite avec l’ensemble des données nécessaires. Pour des raisons de flexibilité, une gestion autonome des données est requise. À cet effet, ­Finnova permet de modifier les données fiscales et de saisir des cours et des transactions supplémentaires. En outre, ­Finnova Banking Software établit, imprime et archive les relevés fiscaux. Pour les clients de l’E-banking, les relevés fiscaux sont disponibles en ligne. Sur demande, les chiffres clés relatifs au calcul des frais sont mis à la disposition aux clients.

À partir du début 2019, il sera possible de proposer aux clients le relevé fiscal suisse dans une forme éditable par voie électronique, où le code-barres PDF417 à lecture automatique permettra un traitement semi-automatisé sans rupture de médias, de la banque (création) au client (déclaration fiscale) et jusqu’aux autorités fiscales (imposition).

Pour les clients allemands, ­Finnova propose, jusqu’à la période d’imposition 2017 incluse, une fonctionnalité permettant de créer un relevé fiscal répondant aux prescriptions de la législation fiscale allemande. Pour la période d’imposition 2018 et à partir du 01.01.2019, il est possible de se procurer le relevé fiscal pour l’Allemagne auprès de prestataires tiers et sur demande, également pour d’autres pays. ­Finnova prépare les données avec une cohérence et une qualité élevées et les met à la disposition des prestataires tiers en vue de créer des relevés fiscaux pour les pays en question. Pour protéger les données sensibles des clients, l’enrichissement des adresses de même que l’impression, le calcul des frais, l’envoi et l’archivage du relevé fiscal sont réalisés dans ­Finnova Banking Software.

La fenêtre «Vue d’ensemble du profil fiscal» consolide tous les thèmes fiscalement pertinents relatifs à la clientèle. Les responsables de la conformité ou les conseillers à la clientèle disposent immédiatement d’une vue d’ensemble des obligations d’annoncer auxquelles sont soumis les clients et des types de relevés fiscaux qui doivent être générés pour ces derniers.

Offre de Finnova Services: Finnova Data Management: normalisation de la base clients

Dans le contexte de la digitalisation et de la pression sur les coûts, l’industrialisation des opérations bancaires par la standardisation et l’automatisation des processus ainsi que l’externalisation des processus partiels devient de plus en plus importante. L’harmonisation des formats et des données dans le cadre de la normalisation de la base clients crée alors les conditions préalables nécessaires pour relever ces défis. Avec le paquet de services «Finnova Data Management» de Finnova Services, nous apportons notre soutien aux banques lors de la mise en oeuvre des exigences multiples inhérentes à la normalisation de la base clients. En collaboration avec le client, Finnova prépare un concept sur mesure en vue de l’analyse des données au sein de la base clients et procède à la vérification des scénarios d’enrichissement et de migration des données. Sur la base d’un plan détaillé, les mesures identifiées en vue d’une amélioration de la qualité des données pourront être appliquées de manière ciblée, ce qui posera les bases d’une intégration réussie de la normalisation de la base clients.

Tax

L’établissement de relevés fiscaux conformément à la législation suisse requiert une gestion autonome des données. À cet effet, Finnova permet de modifier les données fiscales et de saisir des cours et des transactions supplémentaires, d’établir les relevés fiscaux en y joignant des récapitulatifs et de générer des ratios qui seront intégrés au modèle de frais du système de core banking.

Pour les clients allemands, Finnova propose, jusqu’à la période d’imposition 2017 incluse, une fonctionnalité permettant de créer un relevé fiscal répondant aux prescriptions de la législation fiscale allemande. À partir de la période d’imposition 2018, cette fonction devrait être remplacée par la connexion de prestataires tiers, permettant la création de relevés pour d’autres pays. Pour s’assurer du respect des prescriptions réglementaires concernant la déclaration fiscale selon l’Échange automatique de renseignements (EAR) et FATCA, une solution intégrée et complète est mise à disposition. Celle-ci comprend l’examen des indices correspondants, la classification de la clientèle de la banque en rapport à l’obligation d’annoncer ainsi que la création de fichiers de déclaration consolidés destinés aux autorités fiscales. La commande du processus s’effectue via des fenêtres de saisie conviviales (interfaces graphiques utilisateur).

La fenêtre de saisie «Vue d’ensemble du profil fiscal» consolide tous les thèmes fiscalement pertinents relatifs à la clientèle. Les responsables de la conformité ou les conseillers à la clientèle disposent immédiatement d’une vue d’ensemble des obligations de divulguer auxquelles sont soumis les clients et les types de relevés fiscaux qui doivent être générés pour ces derniers.