Finnova Core Suite

Core Suite assure d’une part la gestion des données de base (cohérence, actualité, univocité) et d’autre part l’exécution sûre, fiable et performante des ordres. Par nature, Core Suite est centrée sur les données et répond à des exigences strictes en termes d’efficience, de vitesse de traitement et de capacité.

La structure modulaire de Core Suite couvre tous les domaines: trafic des paiements, financement, placements (Investment Management & Operations), données de base de produits et clients et fiscalité. Les données de base sont par conséquent stockées dans la suite centrale de Finnova Banking Software. La base clients, la gestion des cartes, les taux d’intérêt et les frais y sont par exemple intégrés. La gestion paramétrable des processus garantit aux banques une intégration efficiente et sur mesure. L’atout principal de Core Suite réside dans le traitement rapide et complet de tous types d’opérations et dans l’accès illimité aux données sur la base de rôles.

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Industrialisation, Standardisation
Data, Analytics & Compliance
Ecosystem

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Data, Analytics & Compliance
Industrialisation, Standardisation
Ecosystem

Payments

Le Trafic des paiements (ZV) de Finnova est conçu pour répondre aux exigences des banques en matière de productivité et d’automatisation. Il prend en charge les normes et procédures suisses et internationales (SEPA inclus) ainsi que la saisie et le traitement structurés et efficients des ordres de paiement. Les paiements de clients et interbancaires au format XML selon la norme ISO 20022 peuvent bien entendu aussi être traités. L’intégration complète des canaux électroniques dans le Trafic des paiements de Finnova permet un traitement optimal des ordres de paiement des clients et une mise à disposition rapide et conforme aux besoins des informations électroniques du relevé de compte. Les tendances innovantes du marché telles que les paiements de pair à pair ou de personne à commerçant (p.ex. TWINT ou WIR-Pay) sont entièrement intégrées au module ZV via Finnova Payment Solution Adapter et offrent aux clients commerciaux et privés un large éventail de possibilités de paiement.

Dans le trafic des paiements transfrontaliers, il est possible d’atteindre un haut niveau d’automatisation par la saisie personnalisée de voies de paiement à différents degrés au niveau de la monnaie et de la banque bénéficiaire finale lors de l’exécution de paiements de clients, ce qui réduit les coûts et le nombre de tâches manuelles ultérieures.

Dans le trafic des paiements, un ensemble de règles flexibles est mis à disposition pour les paiements sortants afin de garantir le contrôle des heures de clôture internes à la banque lors de l’exécution des ordres de paiement. En cas de dépassement de l’heure de clôture définie, la date d’exécution est fixée au jour ouvrable bancaire suivant possible. Si des interventions s’avèrent nécessaires lors du traitement, les collaborateurs du back-office sont assistés par des processus intelligents (déclenchement ou traitement automatique de retours, recherches, duplication d’ordres, invalidation ou requêtes d’annulation SWIFT, SIC ou SEPA). Le module répond en premier lieu aux exigences des banques en matière d’exécution du trafic des paiements, qu’elles souhaitent échelonnable et peu onéreuse. En fonction du modèle d’exploitation de la banque, le Trafic des paiements peut être entièrement intégré à Finnova Banking Software ou permettre la connexion modulaire à un prestataire BPO.

Les processus du trafic des paiements peuvent être adaptés aux exigences spécifiques des banques. Les workflows prédéfinis garantissent une sécurité et une traçabilité maximales. Hormis la saisie manuelle des ordres de paiement, le module ZV est également compatible avec une multitude de systèmes de numérisation du trafic des paiements. Les ordres passés dans l’E-Banking sont directement transmis au Trafic des paiements, sans enregistrement redondant. Les ordres permanents ainsi que les règles relatives à la gestion des liquidités sont saisis et gérés directement dans le module ZV de Finnova et peuvent être édités dans l’E-Banking tant par la banque que par le client.

Pour assister les banques dans la lutte contre la fraude, il est possible de vérifier le profil du donneur d’ordre avant l’exécution des ordres de paiement. Pour les paiements entrants, la banque dispose d’un large choix de critères pour déterminer si le montant doit être crédité immédiatement ou non.

Le recoupement des bénéficiaires, qui peut être étendu à la comparaison phonétique, renforce la sécurité lors de l’attribution tout en permettant un haut degré d’automatisation. Le module permet naturellement aussi le repérage des personnes politiquement exposées ou des pays sous embargo. En outre, le filtre de conformité de Finnova – un des éléments du Finnova Analytical Framework – permet de contrôler les paiements en temps réel à l’aide d’outils d’analyse (contrôle des transactions, liens, identification de schémas, algorithmes (auto-apprenants).

Les ordres sont comptabilisés immédiatement, puis les notifications au client sont établies et les documents sont enregistrés dans les archives électroniques.

Offre de Finnova Services: L’assurance qualité du trafic des paiements

Dans le cadre du Quality Check ZV de Finnova Services, nos consultants passent au crible le paramétrage du module Trafic des paiements de Finnova Banking Software. Nous menons des entretiens avec les utilisateurs pour nous faire une idée précise de leurs processus de travail. À partir des résultats, nous élaborons un rapport détaillé dans lequel nous évaluons la qualité du paramétrage et formulons des propositions d’optimisation visant à faciliter le travail quotidien

Financing

Conseil en crédit

Le système de crédit se caractérise par sa grande flexibilité dans la représentation des crédits les plus divers, qui peuvent être intégralement traités, du conseil en crédit et de l’ouverture de l’ordre de crédit jusqu’à la comptabilisation du capital et des intérêts. Le module Conseil en crédit permet de saisir tous produits de crédit tels que les prêts, les crédits sur compte courant, les hypothèques du marché monétaire, les crédits lombards, les avances à terme fixe, les crédits au comptant, les leasings ou encore les cautionnements. Il est également possible de définir un financement comme une ligne de crédit ou un crédit individuel.

En outre, le module permet d’affecter des couvertures, de déterminer des amortissements et d’attribuer des comptes d’utilisabilité ainsi que des conditions individuelles aux clients (intérêts débiteurs, commissions de crédit). Il facilite les opérations de crédit en définissant les phases d’organisation fonctionnelle et les traitements périodiques des intérêts, des amortissements, des annuités fixes (prêts, crédits au comptant, leasing) et des couvertures.

Il offre également des fonctions de libre-service: le client peut prolonger lui-même son hypothèque dans l’E-Banking.

Traitement et gestion de crédit

Le système des crédits regroupe la gestion des données de base des crédits individuels et des lignes de crédit ainsi que les sûretés, en francs suisses ou en monnaies étrangères. L’application gère les valeurs patrimoniales mises en gage à titre de garantie telles que les avoirs en compte, les dépôts de titres, les couvertures de portefeuilles, les cautionnements, les assurances et toutes autres couvertures. Les gages immobiliers sont générés et mis à jour à partir du module Immeuble.

Toutes les données de crédit s’affichent dans une vue d’ensemble au degré de détail variable. Le module permet d’imprimer le statut du portefeuille avec toutes les données de crédit. Il est possible d’accéder directement aux fenêtres de gestion des données clients – revenu, patrimoine, engagements financiers, ratios du bilan, impôts, poursuites et extraits du registre du commerce – ainsi qu’aux contacts et en-cours clients. En outre, le workflow prend en charge l’intégralité du processus de gestion des crédits.

Limites

Le module Limites de Finnova Banking Software permet de gérer différentes limites, notamment de contrepartie, de compte nostro, de crédit ou de carte. Les modifications sont mises à jour en ligne et ont une incidence directe sur le calcul du solde disponible. Les limites peuvent être saisies soit ­directement, soit mises à jour automatiquement par le biais de l’application Crédit. Le module Limites permet de définir des limites simples ou complexes, par exemple lorsque plusieurs comptes présentent un montant tenant lieu de valeur initiale. Toutes les applications de Finnova qui, à l’exemple de la consultation du compte, mettent à disposition des soldes actualisés, tiennent compte des limites fixées lors du calcul du solde disponible.

Compétences

Les compétences en vigueur au sein de la banque sont régies dans le module Compétences, qui détermine pour tous les autres modules quels collaborateurs sont habilités à viser un type d’opération précis et pour quel montant. Les compétences ainsi définies attribuent à différents collaborateurs des en-cours du workflow à traiter ou boucler.

Sûretés

Le module Sûretés gère l’ensemble des sûretés dans Finnova, des gages immobiliers aux titres et avoirs de prévoyance en passant par les avoirs en portefeuille, en compte et en dépôt. En outre, il permet de prendre en compte les polices d’assurance, les cautionnements et d’autres couvertures telles que des garanties en blanc.

Immeubles/biens immobiliers

Le module Immeuble fournit des données de base complètes et détaillées sur des immeubles et des cédules hypothécaires et permet l’affichage d’images numérisées. Finnova Banking Software permet de répliquer les rapports de propriété même les plus complexes et met à disposition l’intégralité des données nécessaires à une évaluation détaillée d’un bien immobilier. Ce module inclut également des modèles de calcul de prix hédonistes. Le module génère divers documents, par exemple des rapports d’estimation pour l’Office du registre foncier. Ces documents et d’autres devant être produits fréquemment, par exemple l’inscription ou la radiation du registre des créanciers, peuvent être imprimés en un clic.

Outre la gestion de logements en propriété pour usage personnel (maisons familiales, immeubles collectifs ou en propriété par étages), le module permet aussi d’administrer d’autres objets tels que les bâtiments industriels ou commerciaux, les hôtels, les restaurants, les complexes sportifs, etc. Les nombreuses possibilités de connexion permettent de représenter l’ensemble des caractéristiques des immeubles, même en cas d’affectation diversifiée, par exemple un immeuble collectif en propriété par étages assorti d’une copropriété du garage souterrain. Le module permet de personnaliser le degré de détail: plus les données sont précises, plus le rapport d’estimation sera détaillé. Les lettres de créance saisies dans le système constituent des sûretés dans l’application Crédit.

Banque des lettres de gage

En tant qu’interface, le module Banque des lettres de gage permet de signaler à la banque des lettres de gage, par voie électronique, la mise en gage de biens fonciers individuels ou groupés. Un objet gagé n’est déclaré que lorsque tous les champs obligatoires sont remplis et que les conditions d’un engagement subséquent sont réunies. La banque peut paramétrer les données correspondantes selon les besoins. Les données doivent être saisies dans les applications de base «Immeuble», «Crédit» ou «Base clients» et sont exportées dans le module «Banque des lettres de gage» au moyen de la fonction «Actualiser». Les données qui ne peuvent pas être gérées dans les applications de base sont mises à jour dans ce module.

Investment Management

Intégré à Core Suite, le module Système de gestion de portefeuille (PMS) soutient de manière optimale les activités de gestion de fortune discrétionnaire et de conseil. PMS permet de déterminer des structures d’allocation (arbres) adaptées aux stratégies commerciales des banques qui servent de base aux différentes stratégies, tactiques, indices de référence et portefeuilles modèles, et d’en définir la profondeur. Des propositions de placement personnalisées dans le cadre d’un conseil sont également proposées, de même qu’un traitement de masse efficace dans la gestion de fortune.

La fonctionnalité Ordre global permet une restructuration périodique très efficiente des mandats. Des modèles de placement aussi bien statiques que dynamiques peuvent être mis en œuvre. Une restructuration globale peut être effectuée indépendamment ou en fonction des modèles de portefeuilles, pour tous les placements du portefeuille ou pour des segments ou titres déterminés. La fonction Gestion des liquidités permet de dissocier la gestion des avoirs en numéraire relevant des mandats de celle des processus de restructuration globaux. La transmission en continu des ordres de bourse et des ordres sur devises dans les modules situés en aval en vue de leur exécution est garantie. La fonction Restrictions de placement permet de gérer simplement les directives et les préférences de placement spécifiques à une banque ou à un client et de les surveiller dans le contrôle des restrictions prénégoce pour une proposition de placement donnée ou dans le cadre d’une restructuration de masse dans la gestion de fortune. Dans le Contrôle des investissements, le contrôle postnégoce périodique des restrictions de placement est efficacement contrôlé par des listes de contrôle. Les infractions sont signalées directement dans la boîte aux lettres de l’utilisateur compétent pour traitement ultérieur.

Des analyses ad hoc détaillées et configurables de l’allocation d’actifs, de l’évolution de la fortune, du calcul de la performance (pondérée en fonction du capital/du temps [TWR, MWR], avant/après impôts/frais, etc.) et de l’attribution de la performance facilitent le travail quotidien des conseillers à la clientèle, des gestionnaires de fortune et des collaborateurs chargés du contrôle des portefeuilles. De nombreux ratios sont disponibles pour la surveillance des risques, tels que le ratio de Sharpe, le ratio de Treynor, l’alpha de Jensen, le ratio d’information, la VaR, la volatilité, la CRP, etc.). Un système de reporting modulaire permet de composer et préparer des rapports d’investissement ciblés qui autorisent non seulement l’inclusion de portefeuilles d’avoirs non déposés mais également une consolidation pour plusieurs clients.

Par ailleurs, PMS comprend la configuration, la gestion et le calcul de composites selon les prescriptions des «Global Investment Performance Standards» (GIPS). Le contrôle de certification périodique est complété par des rapports de contrôle détaillés.

Investment Operations

Le module Bourse gère le workflow relatif aux ordres, de leur création au règlement et à la comptabilisation en passant par le négoce. Il est possible de saisir des ordres individuels ou listés. Les ordres peuvent également provenir des modules E-Banking, Ordre global, Opérations sur titres, de l’importation CSV et d’une interface avec des systèmes tiers. De nombreuses fonctions de contrôle garantissent le respect des prescriptions réglementaires. On peut aussi vérifier l’existence et la validité d’un contrat. Tous les avertissements relatifs aux vérifications sont historisés, de même que l’auteur et les dates et heures d’éventuels écrasements de données. Les mandats provenant de différentes sources (p. ex. E-Banking) peuvent faire l’objet de traitements différents.

L’implémentation flexible de l’interface FIX de Finnova permet un raccordement STP total à des courtiers, des réseaux de routage ou des plateformes de négoce externes au choix. Les confirmations d’exécution peuvent également être effectuées par SWIFT. La communication a lieu en temps réel. À l’aide d’un système de messagerie, les modifications apportées aux données des ordres de la vue d’ensemble du négoce sont mises à jour et surlignées, sans temporisation, dans la vue d’ensemble.

Pour des places boursières spécifiques, les ordres peuvent être traités de manière manuelle ou semi-automatisée. À cet effet, l’interface destinée aux courtiers propose des mécanismes de réservation, une aide à la définition des profils et des aides pour la compensation d’ordres réciproques pour le compte du client. La fonctionnalité de regroupement tient également compte des heures de clôture individuelles pour les fonds de placement sur le marché primaire. Les interfaces vers les modules Système de communication, Workflow, Compétences, Limites, Devises, Règlement et Actions nominatives permettent un traitement entièrement automatisé dans l’application Finnova. La réservation et le blocage des positions en titres, l’impression des décomptes et la comptabilisation ont lieu en temps réel.

Les livraisons en attente des ordres de bourse et les ordres issus de la comptabilité des titres tels que les remises, livraisons et transferts de titres font l’objet d’un traitement ­automatisé de bout en bout (STP) au niveau du règlement dans Finnova Banking Software. Le module identifie les offices de dépôt respectifs et crée des livraisons en attente pour les instructions correspondantes conformes à SWIFT ou à SECOM. Les instructions sont envoyées automatiquement et le dernier statut du processus de règlement s’affiche clairement dans la livraison en attente. Après confirmation du règlement, les ordres sont automatiquement comptabilisés par le système.

Le module Opérations sur titres permet de reproduire les flux de liquidité et de titres d’instruments financiers complexes dans un système modulaire. À cette fin, il dispose des éléments correspondants relevant des titres, des liquidités, des impôts et des commissions. Le calcul, le traitement des fractions et l’attribution répondent aux normes en vigueur sur les places financières internationales. ­Finnova effectue tous les calculs et toutes les comptabilisations en temps réel. Dans le cadre de la clôture d’une opération sur titres, le module repère automatiquement les arrondis issus du calcul, qu’il transfère du compte transitoire vers le compte de résultat jusqu’à une limite prédéfinie.

Le module Opérations sur titres repose sur un workflow et dispose d’une interface intégrée avec les modules «Devises», «Relevé fiscal» et «PMS». Les opérations sur titres peuvent être soit importées à l’aide du système de flux de données VDF ou WM, soit saisies manuellement. Les messages SWIFT de l’agent payeur (MT566) sont comparés et peuvent déclencher le traitement automatique des positions de clients sur la base de règles.

En outre, les options d’impression permettent de gérer dans le détail l’envoi, les annexes et l’archivage. Les modèles prédéfinis pour un type d’opération donné sont librement adaptables à chacune des transactions. Ils comprennent des textes de plusieurs pages pour les préavis, les courriers de réponse et les décomptes. Le module peut ainsi représenter tous les événements tels que les dividendes, les invitations aux assemblées générales, les scissions et les fusions d’entreprises.

Le module enregistre et applique automatiquement les instructions permanentes des clients concernant les opérations sur titres assorties d’un choix: dividende optionnel, augmentation de capital, invitation à l’assemblée générale, etc.). Des restrictions spécifiques peuvent être définies pour chaque événement. Les positions en dépôt bloquées sont identifiées et les actions requises sont déclenchées automatiquement. Les conseillers à la clientèle sont automatiquement informés des nouveaux décomptes ou des opérations sur titres de leurs clients assorties d’un choix.

Pour les actions de recours collectif, plusieurs choix sont possibles dans Finnova en ce qui concerne les positions, les transactions boursières et les pays de domicile à un moment déterminé (y compris rétroactivement) ainsi que la nationalité. Ainsi, le module permet d’afficher en détail l’autorisation de participer à une action collective en indiquant au client les transactions boursières concernées.

Des fenêtres spécifiques pour le centre de services permettent en outre un traitement simultané des opérations sur titres pour plusieurs clients.

Le module Base valeurs contient une quantité importante de données relatives aux titres telles que les cotations, les données des cours, les identifiants et symboles internationaux, les données fiscales, les notations et les données MiFID. Parallèlement, il permet de saisir des structures et des relations qui sont par exemple nécessaires pour composer un indice ou un panier à partir d’une sélection de titres.

Pour ouvrir un titre, il suffit de saisir une identification ­valable pour lancer le processus automatisé. On peut alors accéder en quelques minutes à toutes les données relatives au titre du fournisseur, qui peuvent être complétées sur la base de règles. Les données de base et les cours des titres sont fournis par SIX Group. Il est possible de compléter les données spécifiques – p. ex. ventilation du fonds, code CRP ou liste noire – à l’aide d’autres sources de données.

La multilocation permet une gestion des données industrielle par un prestataire BPO, sur un même étagement, voire plusieurs étagements multitenants. La table d’autorisation gère la répartition des données payantes au niveau de l’instrument ou du segment de données.

Le contenu de chaque champ peut être écrasé sur plusieurs niveaux. Ainsi, le type de titre à risque peut être défini globalement, par étagement multitenant, par mandant ou même par domaine d’administration au sein de la banque, ce qui permet un très haut degré de personnalisation et d’industrialisation.

Lorsqu’une contrepartie exerce des droits d’option, la position du client est ­affectée automatiquement. De même, lorsqu’une option d’achat est inscrite, le titre sous-jacent est automatiquement bloqué. À l’instar du calcul et de la comptabilisation de la marge de variation, la marge initiale est calculée et garantie par le progiciel: en cas de sous-couverture, le workflow déclenche l’alarme et l’escalade.

Les fonctionnalités BPO comprennent des opérations sur titres et une base valeurs pour plusieurs étagements multitenants. Des instruments et événements enrichis de manière centralisée peuvent être traités localement et individuellement. Le processus est entièrement automatisé. Enfin, au sein d’un étagement multitenant, des fonctions pluriclients sont disponibles pour les modules Bourse, Opérations sur titres, Règlement et Actions nominatives.

Clients & Products

Toutes les données et fonctions spécifiques aux produits et aux clients sont entièrement intégrées à Core Suite, notamment pour la base clients, la gestion des cartes, les limites, les frais et le bouclement de compte. Ces fonctions forment le cœur de la gestion des données de base, le «golden record» de tout système de core banking.

La gestion paramétrable des processus garantit aux banques une intégration efficiente et sur mesure.

Base clients

Le module Base clients contient diverses données relatives aux clients. Ces données comprennent des informations sur les personnes, les adresses et les moyens de communication, des détails sur la relation client et des renseignements sur les interconnexions entre bases clients ou encore sur la situation financière d’un client. Le module a pour spécificité qu’une banque peut ajouter des champs supplémentaires qui lui sont propres. Les conseillers peuvent rechercher des clients dans le système selon différents critères de filtrage et ainsi de les gérer de la même manière que leurs tâches actuelles.

Offre de Finnova Services: Data Quality Framework

Les services inclus dans le «Finnova­ Data Quality Framework» permettent d’identifier et de localiser les points critiques. Finnova élabore avec le client un concept sur mesure pour l’exécution de travaux de nettoyage des données de la base clients et examine des scénarios d’enrichissement et de migration des données. À l’aide d’un plan de mesures détaillé, les projets d’optimisation identifiés peuvent être mis en œuvre en toute transparence. Avec ce paquet de services, nous assistons nos banques clientes dans leurs initiatives de normalisation de leur base clients ou de suppression des données et nous les aidons à élaborer un concept de cycle de vie client.

Offre de Finnova Services: Data Management: normalisation de la base clients

Dans le contexte de la numérisation et de la pression sur les coûts, l’industrialisation des opérations bancaires par la standardisation et l’automatisation des processus ainsi que l’externalisation de processus partiels prennent toujours plus d’importance. L’harmonisation des formats et des données dans le cadre de la normalisation de la base clients prépare le terrain à cette évolution. Avec le paquet de services «Finnova Data Management» de Finnova Services, nous assistons les banques dans la mise en œuvre des exigences multiples inhérentes à la normalisation de la base clients. En collaboration avec le client, Finnova prépare un concept sur mesure pour réaliser une analyse des données au sein de la base clients et examine les scénarios d’enrichissement et de migration des données envisageables. Sur la base d’un plan détaillé, les mesures identifiées en vue d’améliorer la qualité des données sont mises en œuvre de manière ciblée. Plus rien ne s’oppose alors au bon déroulement de la normalisation de la base clients.

Vue d’ensemble du solde du portefeuille

Le module Vue d’ensemble du solde du portefeuille permet de créer et de traiter une grande partie des produits de compte d’un client. Un client peut disposer de plusieurs comptes ou dépôts qui sont réunis au sein d’un ou plusieurs groupes (portefeuilles).

Blanchiment d’argent

Le module Blanchiment d’argent garantit la conformité à toutes les exigences relatives à la base clients qui sont formulées dans l’Ordonnance sur le blanchiment d’argent.

Gestion des cartes

Le module Gestion des cartes permet de gérer, c’est-à-dire de créer et traiter les différents types de carte 
d’un client. Un client peut posséder plusieurs cartes aux limites différentes, en tant que titulaire de la carte ou mandataire. La fonction Multicompte permet d’attribuer des cartes à plusieurs comptes. Le module comprend tous les processus d’affaires relatifs aux cartes, à savoir la commande de nouvelles cartes, la modification du géoblocage, la commande de cartes de remplacement, le blocage de carte, la commande de nouveaux codes PIN, le renouvellement intégral et la définition du domaine d’application par compte.

Limites

Le module Limites assure la surveillance en temps réel des limites externes (limites du client) et internes (limites nostro) et surveille les limites du point de vue de la banque. Il est axé sur les opérations bancaires suivantes:

  • Définition de limites
  • Détermination de possibilités de retrait
  • Gestion des avis de retrait

Tarifs

La structure tarifaire est un module central de Finnova Banking Software qui facilite considérablement la modélisation des produits bancaires, c’est-à-dire des tarifs pour des composantes de prix très différentes. Elle est utilisée pour des opérations dépendantes ou indépendantes des transactions telles que les transactions boursières, l’établissement du bouclement de compte ou l’application de frais supplémentaires.

Frais

Le module Frais permet de calculer et de facturer les prestations qui ne sont pas orientées transaction. Il regroupe de nombreux types de frais. En règle générale, les frais applicables sont calculés au moyen d’un traitement par lots déclenché à intervalles réguliers. Ensuite, l’utilisateur a la possibilité de contrôler les frais calculés et d’apporter des corrections si besoin. Les calculs peuvent porter sur une ou plusieurs périodes. Les frais sont ensuite cumulés puis imputés. L’utilisateur peut consulter à tout moment les frais dus dans le système et sélectionner le degré de détail. La liste des frais comprend entre autres:

  • Frais de paquet
  • Frais sur les avoirs
  • Frais tout-en-un
  • Rétrocessions
  • Frais de dépôt
  • Retraits payants
  • Frais d’établissement de documents

Bien entendu, Core Suite permet aussi de créer des relevés fiscaux suisses sous forme électronique. Le code-barres PDF417 à lecture électronique permet un traitement semi-­automatisé sans rupture de médias, de la banque (création) au client (déclaration fiscale) et jusqu’aux autorités fiscales (imposition).

Pour les clients allemands, Finnova propose, jusqu’à la période d’imposition 2017 incluse, une fonctionnalité permettant de créer un relevé fiscal répondant aux prescriptions de la législation fiscale allemande. Pour la période d’imposition 2018 et à partir du 01.01.2019, il est possible de se procurer le relevé fiscal pour l’Allemagne auprès de prestataires tiers, sur demande également pour d’autres pays. Finnova prépare les données avec un haut niveau de cohérence et de qualité et les met à la disposition des prestataires tiers, qui établissent à leur tour des relevés fiscaux pour les pays en question. Pour protéger les données sensibles des clients, l’enrichissement des adresses de même que l’impression, le calcul des frais, l’envoi et l’archivage du relevé fiscal sont réalisés dans ­Finnova Banking Software.

La fenêtre «Vue d’ensemble du profil fiscal» consolide tous les thèmes de la clientèle bancaire qui présentent un ­intérêt fiscal. Les responsables de la conformité ou les conseillers à la clientèle voient ainsi immédiatement à quelles obligations d’annoncer sont soumis leurs clients ou quels relevés fiscaux ont été générés pour ces derniers.

Bouclement de compte

Le module Bouclement de compte calcule et comptabilise les intérêts créditeurs et débiteurs accumulés ainsi que les frais éventuels régulièrement dus mais imputés périodiquement. Les bouclements de compte peuvent être déclenchés à intervalles réguliers par lots (batch) ou manuellement (en ligne). Différents types de bouclement sont disponibles; outre un bouclement réel, il est également possible de réaliser un bouclement pour ­information. Ce module permet de produire les documents «Relevé de compte», «Attestation d’intérêts et de capital» et «Justificatif de frais».

Customer Relationship Management

Dans Core Suite, le module CRM met à la disposition des conseillers des informations et outils complets qui leur indiquent les produits les mieux adaptés aux conditions et aux besoins spécifiques d’un client. Ces paramètres peuvent être définis dans le détail et personnalisés. On peut ainsi établir un processus sur mesure inhérent au produit, au conseil et à la vente.

Diverses analyses structurées du profil et du portefeuille du client permettent de déduire quels produits de la banque lui correspondent le mieux. Il est également possible d’évaluer le potentiel de vente d’un produit donné et de réaliser une campagne de vente à partir de cette évaluation.

Le module CRM permet de gérer les en-cours et les notes; il contient l’historique du client et coordonne le processus client avec des chiffres, des données et des faits. La fréquence des contacts est personnalisable. Chaque client bénéficie donc d’un suivi régulier en fonction de ses besoins. Le module autorise également l’application de consignes de conseil permettant à la banque de développer des relations clients personnelles et durables. À l’avenir, Advisor Workbench – qui fait partie intégrante de Client Engagement Suite – assistera le conseiller dans ses tâches quotidiennes, une grande partie des fonctionnalités provenant du module Clients & Products.

Tax

Finnova met à disposition une solution fiscale complète et ­intégrée. Il existe deux types de déclaration fiscale: d’une part, les données fiscales que la banque doit transmettre aux autorités dans le cadre d’obligations réglementaires, sur la base d’accords tels que le FATCA ou l’EAR (déclaration fiscale réglementaire), d’autre part, les relevés fiscaux pour les clients (relevés fiscaux individuels).

Les obligations à remplir par la banque dans le cadre du reporting fiscal réglementaire sont variées. Finnova a développé une solution intégrée et complète pour l’Échange automatique de renseignements (EAR) et le FATCA. Celle-ci assure la recherche des indices respectifs, la classification de la clientèle de la banque en rapport à l’obligation d’annoncer ainsi que la création de fichiers de déclaration consolidés destinés aux autorités fiscales. La déclaration peut être agrégée aussi bien au niveau du compte qu’au niveau du client. Un mécanisme de correction est disponible pour les messages à l’attention de l’AFC. Le processus TIN permet d’établir une documentation en conformité aux exigences de révision lorsque le TIN (Tax Identification Number) ne peut être obtenu, mais aussi de créer des en-cours annuels en cas de démarches répétées en vue de son obtention. Le processus est géré au moyen de fenêtres de saisie (IGU) conviviales.

Les relevés fiscaux du client conformes à la législation suisse sont établis directement à partir de Core Suite avec toutes les données requises. Pour des raisons de flexibilité, une gestion autonome des données est assurée. Il est possible de modifier les données fiscales et de saisir des cours et des transactions supplémentaires. En outre, Finnova Banking Software établit, imprime et archive les relevés fiscaux. Le relevé fiscal peut être créé au niveau du client ou par défaut à partir du portefeuille. Pour les clients de l’E-Banking, les relevés fiscaux sont mis à disposition en ligne. Sur demande, les chiffres clés relatifs au calcul des frais sont mis à disposition pour facturation aux clients bancaires.

Bien entendu, Core Suite permet aussi de créer des relevés fiscaux suisses sous forme électronique. Le code-barres PDF417 à lecture électronique permet un traitement semi-­automatisé sans rupture de médias, de la banque (création) au client (déclaration fiscale) et jusqu’aux autorités fiscales (imposition).

Pour les clients allemands, Finnova propose, jusqu’à la période d’imposition 2017 incluse, une fonctionnalité permettant de créer un relevé fiscal répondant aux prescriptions de la législation fiscale allemande. Pour la période d’imposition 2018 et à partir du 01.01.2019, il est possible de se procurer le relevé fiscal pour l’Allemagne auprès de prestataires tiers, sur demande également pour d’autres pays. Finnova prépare les données avec un haut niveau de cohérence et de qualité et les met à la disposition des prestataires tiers, qui établissent à leur tour des relevés fiscaux pour les pays en question. Pour protéger les données sensibles des clients, l’enrichissement des adresses de même que l’impression, le calcul des frais, l’envoi et l’archivage du relevé fiscal sont réalisés dans Finnova Banking Software.

La fenêtre «Vue d’ensemble du profil fiscal» consolide tous les thèmes de la clientèle bancaire qui présentent un ­intérêt fiscal. Les responsables de la conformité ou les conseillers à la clientèle voient ainsi immédiatement à quelles obligations d’annoncer sont soumis leurs clients ou quels relevés fiscaux ont été générés pour ces derniers.