Finnova Core Suite

Die Core Suite stellt einerseits die Verwaltung von Stammdaten (Konsistenz, Aktualität, Eindeutigkeit) und andererseits die sichere, zuverlässige und performante Auftragsabwicklung sicher. In ihrer Natur ist die Core Suite datenzentriert und hat hohe Anforderungen an die Effizienz, die Verarbeitungs-geschwindigkeit und die Kapazität.

Der modulare Aufbau der Core Suite deckt alle Bereiche mit Zahlungsverkehr, Finanzieren, Anlegen, Investment Management, Kunde und Beratung ab. Entsprechend ist die Stammdatenhaltung in der zentralen Suite der Finnova Banking Software angesiedelt. Integriert sind hier beispielsweise Kundenstamm, Kartenverwaltung, Zinssätze, Gebühren und Spesen. Die parametrierbare Prozessführung gewährleistet den Banken eine effiziente und individuelle Integration.

Der Schwerpunkt der Core Suite liegt auf der schnellen und umfassenden Bearbeitung aller Geschäftsfälle und dem uneingeschränkten, rollenbasierten Zugriff auf alle Daten.

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Industrialisation, Standardisation
Data, Analytics & Compliance
Ecosystem

Finnova Banking Software

Strategic Focus
Digitalisation
Data, Analytics & Compliance
Industrialisation, Standardisation
Ecosystem

Payments

Der Finnova-Zahlungsverkehr (ZV) ist auf Effizienz und Automatisierung ausgelegt. Er unterstützt die in der Schweiz und international (inkl. SEPA) etablierten Standards und Verfahren sowie die strukturierte und effiziente Erfassung und Bearbeitung von Zahlungsaufträgen. Selbstverständlich werden Kunden- und Interbankzahlungen im aktuellen XML-Format nach ISO 20022 unterstützt. Durch die vollständige Integration der elektronischen Kanäle in den Finnova-Zahlungsverkehr können Zahlungsaufträge von Kunden optimal verarbeitet und elektronische Kontoauszugs-informationen schnell und bedarfsgerecht zur Verfügung gestellt werden. Innovative Marktentwicklungen wie Peer-to-Peer-Zahlungen oder Person-to-Merchant-Zahlungen (z.B. Twint oder WIR-Pay) werden über den Finnova Payment Solution Adapter nahtlos in den Finnova-ZV integriert und bieten Privat- oder Geschäftskunden ein ganzheitliches Spektrum an Zahlungsmöglichkeiten.

Im Interbank-ZV sind die Zahlungswege für Zahlungsausgänge aufgrund früherer Transaktionen vordefiniert und wiederverwendbar, d.h. es handelt sich um ein «lernendes» System. Damit erlaubt der Finnova-ZV den Banken, ihr Massengeschäft höchst effizient und automatisiert abzuwickeln. Sollten Eingriffe in die Verarbeitung bei Bedarf notwendig sein, werden die Mitarbeitenden im Backoffice mit smarten Prozessen unterstützt (automatisches Auslösen oder Verarbeiten von Rückleitungen, Nachforschungen oder SWIFT-Stornoanfragen). Die Anforderungen der Banken an eine skalierbare und kostengünstige Abwicklung des Zahlungsverkehrs stehen im Vordergrund. Der Zahlungsverkehr kann je nach Betriebsmodellder Bank entweder integral in der Finnova Banking Software erfolgen oder unterstützt die modulare Anbindung an einen BPO-Dienstleister.

Die Zahlungsverkehrsprozesse können an bankspezifische Anforderungen angepasst werden. Die vordefinierten Work-flows gewährleisten höchste Sicherheit und Nachvollziehbarkeit. Neben der manuellen Erfassung von Zahlungs-aufträgen werden verschiedene ZV-Scanningsysteme unterstützt. Aufträge aus dem E-Banking gelangen direkt ohne redundante Speicherung in den Zahlungsverkehr. Daueraufträge werden direkt im Finnova-ZV erfasst und verwaltet. Die Bearbeitung der Daueraufträge ist sowohl für die Bank als auch für den Kunden im E-Banking möglich. Um die Banken bei der Betrugsbekämpfung zu unterstützen, kann bei Zahlungsaufträgen durch Kunden das Auftraggeberprofil vor der Ausführung überprüft werden. Bei Zahlungseingängen kann die Bank aus einem umfangreichen Set an Kriterien wählen, ob die Gutschrift sofort erfolgen soll oder nicht.

Mit dem Begünstigtenabgleich, der sich auch auf phonetische Gleichheit ausweiten lässt, werden eine grosse Sicherheit bei der Zuweisung und gleichzeitig ein hoher Automatisierungsgrad erreicht. Selbstverständlich ist die Prüfung auf politisch exponierte Personen und Embargoländer hin möglich. Des Weiteren ist die Überprüfung von Zahlungen in Echtzeit mit analytischen Mitteln (Transaktionsprüfung, Verbindungen, Musteridentifikation, (lernende) Algorithmen) mit dem Finnova Compliance-Filter, einem Teil des Finnova Analytical Frameworks, möglich. Verarbeitete Zahlungsaufträge werden sofort verbucht, die Benachrichtigungen für den Kunden erstellt und die Dokumente im elektronischen Archiv gesichert.

Angebot Finnova Services: Data Quality Framework

Das Servicepaket «­Finnova Data Quality Framework» von ­Finnova Services zeigt auf, wo der Schuh drückt. Gemeinsam mit dem Kunden wird ein massgeschneidertes Konzept zur Umsetzung von Bereinigungsarbeiten innerhalb der eigenen Kundenstammdaten entwickelt und mögliche Anreicherungs- und Migrationsszenarien werden geprüft. Anhand eines detaillierten Massnahmenplans lassen sich die identifizierten Optimierungsvorhaben transparent umsetzen. Mit diesem Paket unterstützen wir Kundenvorhaben im Bereich Kundenstammnormierung, Datenkassation und helfen bei der Umsetzung eines Client-Life-Cycle-Konzepts.

Angebot Finnova Services: Data Management / Kundenstammnormierung

In Zeiten der Digitalisierung und des Kostendrucks gewinnt die Industrialisierung des Bankgeschäfts mit der Standardisierung und Automatisierung von Prozessen sowie der Auslagerung von Teilprozessen zunehmend an Bedeutung. Die Vereinheitlichung von Formaten und Daten im Rahmen der Kundenstammnormierung schafft die Voraussetzung hierzu. Mit dem Servicepaket «­Finnova Data Management» von ­Finnova Services unterstützen wir Banken bei der Umsetzung der mehrschichtigen Anforderungen aus der Kundenstammnormierung. Gemeinsam mit dem Kunden werden als Vorbereitung ein massgeschneidertes Konzept für eine Datenanalyse innerhalb der eigenen Kundenstammdaten entwickelt und mögliche Anreicherungs- und Migrationsszenarien geprüft. Anhand eines detaillierten Plans lassen sich die identifizierten Massnahmen für eine Verbesserung der Datenqualität zielgerichtet umsetzen und damit die Grundlage für eine erfolgreiche Einführung der Kundenstammnormierung legen.

Angebot Finnova Services: Quality Check ZV

Mit dem ZV Quality Check von ­Finnova Services durchleuchten unsere Consultants die Para­metrierung der ­Finnova Banking Software im Bereich Zahlungsverkehr. Wir führen mit den Benutzern Interviews, um Einblick in ihre Arbeitsprozesse zu erhalten. Aus diesen Erkenntnissen erstellen wir einen ausführlichen Bericht, der die Qualität der Parametrierung beurteilt und Vorschläge zur Optimierung enthält, um die tägliche Arbeit weiter zu erleichtern.

Financing

Kreditberatung

Das Kreditsystem zeichnet sich durch die hohe Flexibilität bei der Abbildung unterschiedlichster Kreditkonstellationen aus, ie sich von der Kreditberatung und der Eröffnung des Kreditauftrags bis hin zur Verbuchung von Kapital und Zins vollständig abwickeln lassen. Das Modul Kreditberatung ermöglicht die Erfassung sämtlicher Kreditprodukte wie Darlehen, Kontokorrentkredit, Geldmarkthypothek, Lombardkredit, Fester Vorschuss, Barkredit, Leasing oder Kaution. Die Gestaltung der Finanzierungen ist grundsätzlich als Kreditrahmen oder Einzelkredit möglich. Zudem lassen sich Deckungen zuweisen, Amortisationen bestimmen und Benutzbarkeitskonten sowie kundenindividuelle Konditionen (Sollzinsen, Kreditkommissionen) zuweisen. Das Kreditgeschäft wird durch ablauforganisatorische Phasen und periodische Verarbeitungen von Zinsen, Amortisationen, fixen Annuitäten (bei Darlehen, Barkredit und Leasing) und Deckungen unterstützt.

Kreditabwicklung und Kreditführung

Das Kreditsystem beinhaltet die Stammdatenverwaltung von Einzel- und Rahmenkrediten sowie Sicherheiten in Schweizer Franken und Fremdwährungen. Die Applikation verwaltet die als Sicherheit verpfändeten Vermögenswerte wie Kontoguthaben, Wertschriftendepots, Portfoliodeckungen, Bürgschaften, Versicherungen und auch sämtliche übrigen Deckungen. Die Grundpfanddeckungen werden aus der Grundstückapplikation generiert und nachgeführt. Sämtliche kreditrelevanten Daten werden in einem Übersichtsbild mit Drilldown-Funktionalität angezeigt. Das Modul erlaubt den Druck des Portfoliostatus mit allen kreditrelevanten Daten. Die Masken zur Verwaltung von Kundeninformationen (Einkommen, Vermögen, Verpflichtungen, Bilanzkennzahlen, Steuern, Betreibungen, Handelsregisterauszüge) sowie die Kundenkontakte und -pendenzen lassen sich direkt aufrufen. Der gesamte Kreditverwaltungsprozess wird vom Workflow unterstützt.

Limiten

Die Finnova Banking Software bietet mit dem Limitenmodul die Möglichkeit, unterschiedliche Limiten, wie etwa Gegenpartei-, Nostro-, Kredit- oder Kartenlimiten, zu führen und zu verwalten. Änderungen werden online aktualisiert und wirken sich unmittelbar auf die Berechnung des Disposaldos aus. Limiten lassen sich direkt erfassen oder über die Kreditapplikation automatisch nachführen. Das Modul Limiten erlaubt die Definition von einfachen und komplexen Limiten, beispielsweise wenn mehrere Konten einen Betrag als Ausgangswert aufweisen. Sämtliche Finnova-Applikationen, die wie für die Kontoabfrage aktuelle Saldi zur Verfügung stellen, berücksichtigen die festgesetzten Limiten bei der Berechnung des Disposaldos.

Kompetenzen

Die Kompetenzordnung innerhalb der Bank wird über das Modul Kompetenzen geregelt. Dieses hält für sämtliche anderen Module zentral fest, welche Mitarbeitenden welche Geschäftsfälle über welche Höhe tätigen respektive visieren dürfen. Mit der Definition der Kompetenzen wird gesteuert, wer welche Pendenzen im Workflow zugeteilt erhält, weiterverarbeitet oder abschliesst.

Sicherheiten

Das Modul Sicherheiten verwaltet sämtliche Sicherheiten als Deckungen in der Finnova-Applikation, vom Grundpfand über Portfolio-, Konto- und Depotguthaben bis hin zu Wertschriftenund Vorsorgeguthaben. Daneben erlaubt dieses Modul auch die Berücksichtigung von Versicherungspolicen, Bürgschaften und übrigen Deckungen wie z.B. Blanko.

Grundstrücke/Immobilien

Neben umfassenden und detaillierten Stammdaten für Immobilien und Schuldbriefe erlaubt das Modul Grundstücke die Einbindung von digitalen Bildern. Mit der Finnova Banking Software lassen sich selbst komplexe Eigentumsverhältnisse festhalten und sämtliche Daten zur detaillierten Schätzung einer Immobilie werden bereitgestellt. Hedonische Preisberechnungsmodelle sind ebenfalls eingebunden. Das Modul erstellt diverse Dokumente wie zum Beispiel Schätzungsberichte für das Grundbuchamt. Diese und andere häufig zu erstellende Unterlagen wie etwa die An- und Abmeldung im Gläubigerregister lassen sich einfach per Mausklick ausdrucken.

Neben selbstbewohntem Eigentum (Ein-, Mehrfamilienhäuser, Stockwerkeigentum) ermöglicht das Modul Grundstücke auch die Verwaltung anderer Objekte wie Industrie- und Gewerbeliegenschaften, Hotels, Restaurants, Sportanlagen, etc. Dank der vielfältigen Verbindungsmöglichkeiten können selbst komplexe Überbauungen ganzheitlich abgebildet werden, so zum Beispiel Mehrfamilienhäuser mit Stockwerkeigentum und Miteigentumsanteil an der Tiefgarage. Das Modul ermöglicht individuelle Detaillierungsgrade: je genauer die Daten, desto ausführlicher der Schätzungsbericht. Im System erfasste Schuldbriefe werden in der Kreditapplikation als Sicherheiten eingesetzt.

Pfandbriefbank

Das Modul Pfandbriefbank ermöglicht als Schnittstelle die digitale Meldung verpfändeter Objekte wie Grundstücke oder Grundstückverbunde an die Pfandbriefbank. Ein Pfandbriefobjekt wird nur übermittelt, wenn alle erforderlichen Felder lückenlos ausgefüllt und die Bedingungen für eine Weiterverpfändung erfüllt sind. Die entsprechenden Angaben können von der Bank bedürfnisgerecht parametriert werden. Die einzelnen Daten sind in den Stammapplikationen Grundstücke, Kredit respektive Kundenstamm zu erfassen und werden mithilfe der Funktion «Aktualisieren» in das Pfandbriefbankmodul übernommen. Daten, die sich nicht in den Stammapplikationen pflegen lassen, werden im Modul Pfandbriefbank aktualisiert.

Investment Management

Das in der Core Suite integrierte Modul Portfolio Management System (PMS) unterstützt die Tätigkeiten in der diskretionären Vermögensverwaltung und in der Beratung optimal. Im PMS können auf die bankspezifischen Kundenstrategien abgestimmte Allokationsstrukturen (Bäume), die als Basis für die verschiedenen Strategien, Taktiken, Benchmarks und Modellportfolios dienen, in beliebiger Tiefe festgelegt werden. Individualisierte Anlagevorschläge in der Beratung werden ebenso geboten wie die effiziente Massenverarbeitung in der Vermögensverwaltung. Die Funktionalität «Global Order» ermöglicht die periodische Umschichtung der Mandate sehr effizient.

Neben dynamischen können auch statische Anlagemodelle umgesetzt werden. Eine globale Umschichtung kann abhängig oder unabhängig von Modellportfolios erfolgen, für alle Anlagen im Portfolio, für einzelne Segmente oder auch nur für einzelne Titel. Mittels der Funktion «Cash Management» lassen sich Cash-Bestände für Mandate getrennt von globalen Umschichtungsprozessen verwalten.

Eine nahtlose Überleitung der generierten Börsen- und Devisenaufträge zur Ausführung in die nachgelagerten Module ist gewährleistet. Bank- und kundenspezifische Anlagerichtlinien und -präferenzen lassen sich über die Funktion «Anlagerestriktionen» auf einfache Weise pflegen und in der Pre-Trade-Restriktionsprüfung für einen einzelnen Anlagevorschlag oder innerhalb einer Massenumschichtung in der Vermögensverwaltung überwachen. Die periodische Post-Trade-Prüfung der Anlagerestriktionen im Investment Controlling wird durch Kontrolllisten effizient unterstützt. Verstösse werden dem verantwortlichen Benutzer zur weiteren Bearbeitung direkt in die Mailbox gemeldet.

Umfangreiche konfigurierbare Ad-hoc-Analysen zur Vermögensallokation, Vermögensentwicklung, Performancerechnung (TWR, MWR, vor/nach Steuern/Gebühren, etc.) und Performance-Attribution erleichtern Kundenberatern, Asset Managern und dem Portfolio-Controlling das Tagesgeschäft. Zur Risikoüberwachung steht eine Vielzahl von Kennzahlen (Sharpe Ratio, Treynor Ratio, Jensen Alpha, Information Ratio, VaR, Volatilität, PRC, etc.) zur Verfügung.

Ein modular aufgebautes Reporting ermöglicht die Zusammenstellung und Aufbereitung eines adressatengerechten Investment-Reportings, das nicht nur den Einbezug von Ex-Custody-Portfolios, sondern auch eine kundenübergreifende Konsolidierung zulässt. Darüber hinaus beinhaltet das PMS die Konfiguration, Bewirtschaftung und Berechnung von Composites nach den Vorgaben der Global Investment Performance Standards (GIPS). Die periodische Zertifizierungs-prüfung wird mit ausführlichen Kontrollreports unterstützt.

Investment Operations

Das Modul Börse steuert den Auftragsworkflow von der Entstehung über den Handel bis zur Abwicklung und Verbuchung. Die Aufträge lassen sich als Einzel- oder Listenauftrag erfassen. Weitere Auftragsquellen sind E-Banking, Global Order, Corporate Actions, CSV-Import sowie eine Schnittstelle zu Drittsystemen. Umfangreiche Prüffunktionen stellen die Einhaltung regulatorischer Vorgaben sicher. Beliebige Verträge können bankindividuell auf Vorhandensein und Gültigkeit überprüft werden. Sämtliche Warnungen aus den Prüfungen werden historisiert, ebenso Person und Zeitpunkt von Übersteuerungen. Aufträge aus verschiedenen Quellen (z.B. E-Banking) können dabei unterschiedlich behandelt werden. Die flexible Implementation des Finnova FIX Interface erlaubt eine vollständige STP-Anbindung an beliebige Broker, Routingnetzwerke oder externe Handelsplattformen. Ausführungsmeldungen können wahlweise auch über SWIFT erfolgen. Die Kommunikation findet in Echtzeit statt. Anpassungen an den Auftragsdaten der Handelsüber-sicht werden mithilfe eines Messagingsystems ohne zeitliche Verzögerung in der Übersicht nachgeführt und hervorgehoben.

Für spezifische Handelsplätze können die Aufträge halbautomatisch oder manuell verarbeitet werden. Zu diesem Zweck bietet die Händleroberfläche Profilunterstützung, Reservierungsmechanismen und Hilfsmittel zur Kompensation gegenläufiger Kundenaufträge. Die Pooling-Funktionalität berücksichtigt dabei die individuellen Cut-off-Zeiten bei Fonds im Primärmarkt. Für die vollautomatische Abwicklung innerhalb der Finnova-Applikation sorgen die Schnittstellen zu folgenden Modulen: Kommunikationssystem, Workflow, Kompetenzen, Limiten, Devisen, Settlement und Namenaktien. Die Disponierung und Sperrung von Titelpositionen, der Druck der Abrechnung und die Verbuchung erfolgen in Echtzeit. Lieferpendenzen aus Börsenaufträgen und Aufträge aus der Titelbuchhaltung wie Ein-/Auslieferungen und Titelumbuchungen werden im Finnova-System als Straight Through Process im Settlement abgewickelt. Das Modul ermittelt dabei die jeweiligen Depotstellen und erstellt Lieferpendenzen für die entsprechenden Instruktionen gemäss SWIFT oder SECOM. Die Instruktionen werden automatisch versandt und der aktuellste Status des Settlement-Prozesses auf der Lieferpendenz übersichtlich dargestellt. Nach bestätigtem Settlement erfolgt die automatische Verbuchung durch das System.

Mit Corporate Actions lassen sich sowohl die Geld- als auch die Titelflüsse von komplexen Finanzinstrumenten im Baukastensystem nachbilden. Zu diesem Zweck stehen entsprechende Komponenten aus den Bereichen Titel, Geld, Steuern und Kommissionen zur Verfügung. Die Berechnung, Fraktionsbehandlung und Zuteilung (Auslosung) entsprechen dabei den Standards der internationalen Finanzplätze. Sämtliche Berechnungen und Verbuchungen erfolgen in Echtzeit. Durch die Berechnung entstandene Rundungsdifferenzen werden vom Modul bei Abschluss eines Ereignisses automatisch erkannt und bis zu einer Bagatellgrenze vom Durchlauf- auf das Erfolgskonto umgebucht. Das Modul Corporate Actions ist workflowbasiert und verfügt über eine integrierte Schnittstelle zu den Modulen Devisen, Steuerauszug und PMS. Die Ereignisse lassen sich via VDF oder WM-Datenfeed importieren oder manuell erfassen. Die SWIFT-Meldungen der Zahlstelle (MT566) werden abgeglichen und können die automatische Verarbeitung der Kundenbestände regelbasiert auslösen.

Die Druckoptionen erlauben eine umfassende Steuerung von Versand, Beilagen und Archivierung. Die für die einzelnen Geschäftsfälle vordefinierten Textvorlagen sind für jede einzelne Transaktion beliebig anpassbar und umfassen auch mehrseitige Texte für Voravisierungen, Antwortschreiben und Abrechnungen. Dank diesen Eigenschaften lassen sich sämtliche Ereignisse von der Dividende über Einladungen zu Generalversammlungen bis hin zu Split und Fusionen abbilden.

Ständige Weisungen der Kunden in Bezug auf Wahlereignisse (Wahldividende, Kapitalerhöhung, Einladung zur Generalversammlung, etc.) registriert und berücksichtigt das Modul automatisch. Restriktionen lassen sich pro Ereignis individuell definieren. Gesperrte Depotpositionen werden erkannt und die erforderlichen Aktionen automatisch ausgelöst. Kundenbetreuer werden automatisch über neue Abrechnungen oder Wahlereignisse ihrer Kunden informiert.

Für Class Actions stehen verschiedene Selektionsmöglichkeiten hinsichtlich Beständen, Börsentransaktionen und Wohnsitzländern zu einem bestimmten Zeitpunkt – auch rückwirkend – und zur Nationalität zur Verfügung. Damit kann dem Kunden eine Berechtigung zur Teilnahme an der Sammelklage detailliert und unter Angabe der relevanten Börsentransaktionen angezeigt werden.

Spezifische Masken für die Dienstleistungszentrale erlauben eine mandantenübergreifende Verarbeitung von Ereignissen. Das Modul Valorenstamm beinhaltet umfangreiche Titeldaten sowie Kotierungen, Kursdaten, internationale Kennnummern und Symbole, Steuerdaten, Ratings und MiFID-Daten. Es bietet zudem die Möglichkeit, Strukturen und Beziehungen zu erfassen, die beispielsweise für die Titelzusammensetzung eines Index oder Baskets benötigt werden. Für die Eröffnung eines Titels genügt die Eingabe einer gültigen Identifikation, um den automatisierten Prozess zu starten. Innert weniger Minuten lassen sich sämtliche Daten des gewünschten Titels vom Lieferanten beziehen und regelbasiert ergänzen. Datenprovider für Stammdaten und Titelkurse ist SIX Group. Spezifische Daten wie z.B. Fonds-Breakdown, PRC-Code oder Blacklist können aus anderen Datenquellen ergänzt werden.

Die Mandantenfähigkeit ermöglicht eine industrielle Datenpflege durch einen BPO-Provider. Dies kann beliebige Mandanten innerhalb eines Turms oder sogar mehrere Mandantentürme umfassen. Die Berechtigungsmatrix steuert dabei die Verteilung der kostenpflichtigen Daten auf Ebene Instrument oder Datensegment.

Einzelne Felder lassen sich auf verschiedenen Ebenen überschreiben. Zum Beispiel kann die Risikotitelart global, pro Mandantenturm, pro Mandant und innerhalb der Bank sogar pro Verwaltungsbereich definiert werden. Dies ermöglicht höchste Individualität bei maximaler Industrialisierung.

Bei der Ausübung von Optionen durch die Gegenpartei wird die Kundenposition automatisch zugeteilt. Ebenso wird beim Schreiben einer Call-Option der Basistitel automatisch gesperrt. Die Berechnung und die Sicherstellung der Initial Margin erfolgen wie die Kalkulation und die Verbuchung der Variation Margin durch das System: Im Falle einer Unterdeckung initiiert und steuert der Workflow die Alarmierung und die Eskalation.

Die BPO-Funktionalitäten beinhalten einen mandantenturmübergreifenden Valorenstamm und Corporate Actions. Zentral veredelte Instrumente und Ereignisse können lokal und individualisiert vollautomatisch verarbeitet werden. Innerhalb eines Mandantenturms stehen mandantenübergreifende Funktionen für Börse, Corporate Actions, Settlement und Namenaktien zur Verfügung.

FXLinX: Die Automatisierung des Devisenhandels

Finnova FXLinX ermöglicht die Automatisierung des Devisenhandels von der Auftragsauslösung über die vollständige Abwicklung bis hin zur Verbuchung. Die Pooling-Funktionalität erlaubt es der Bank, ihr Devisen-Exposure individuell zu steuern. Dadurch lassen sich manuelle Eingriffe minimieren sowie Kosten und Risiken senken. Gleichzeitig trägt die optimierte Kursstellung zu einer verbesserten Marge bei.

FXLinX im Video kurz erklärt:

Finnova FXLinX

 

Clients & Products

Voll integriert in der Core Suite sind alle produkt- und kundenspezifischen Daten und Funktionen, insbesondere für Kundenstamm, Kartenverwaltung, Limiten, Gebühren und Kontoabschluss. Diese Funktionen bilden den Kern der Stammdatenverwaltung, dem «Golden Record» eines Kernbankensystems. Die parametrierbare Prozessführung gewährleistet den Banken eine effiziente und individuelle Integration.

Kundenstamm

Das Modul Kundenstamm hält vielfältige Daten zu den Kunden fest. Diese umfassen Informationen zu Personen, Adressen, Kommunikationsmitteln, Details der Kundenbeziehung, zur Beziehung von Kundenstämmen untereinander oder zur finanziellen Situation eines Kunden. Als besonderes Feature lässt sich die Funktionalität des Moduls durch Zusatzfelder bankenspezifisch erweitern. Berater haben die Möglichkeit, Kunden nach diversen Kriterien im System gefiltert zu suchen und so analog zu ihrer aktuellen Aufgabenstellung zu bewirtschaften.

Angebot Finnova Services: Data Management

In Zeiten der Digitalisierung und des Kostendrucks gewinnt die Industrialisierung des Bankgeschäfts mit der Standardisierung und Automatisierung von Prozessen sowie der Auslagerung von Teilprozessen zunehmend an Bedeutung. Die Vereinheitlichung von Formaten und Daten im Rahmen der Kundenstammnormierung schafft die Voraussetzung hierzu. Mit dem Servicepaket «Finnova Data Management» von Finnova Services unterstützen wir Banken bei der Umsetzung der mehrschichtigen Anforderungen aus der Kundenstammnormierung. Gemeinsam mit dem Kunden werden als Vorbereitung ein massgeschneidertes Konzept für eine Datenanalyse innerhalb der eigenen Kundenstammdaten entwickelt und mögliche Anreicherungs-und Migrationsszenarien geprüft. Anhand eines detaillierten Plans lassen sich die identifizierten Massnahmen für eine Verbesserung der Datenqualität zielgerichtet umsetzen und damit die Grundlage für eine erfolgreiche Einführung der Kundenstammnormierung legen.

Portfoliosaldoübersicht

Mit dem Modul Portfoliosaldoübersicht wird ein Grossteil der Kontoprodukte eines Kunden erzeugt und bearbeitet. Ein Kunde kann mehrere Konten oder Depots haben, die in eine oder mehrere Gruppen (Portfolios) zusammengefasst werden.

Geldwäscherei

Mit dem Modul Geldwäscherei werden sämtliche kundenstammbezogenen Anforderungen bezüglich der Geldwäscherei-verordnung erfüllt.

Kartenverwaltung

Mit dem Modul Kartenverwaltung werden unterschiedliche Kartenarten eines Kunden verwaltet, d.h. erzeugt und bearbeitet. Ein Kunde kann mehrere Karten mit unterschiedlichen Limiten haben, sei es als Inhaber oder Bevollmächtigter. Mittels Multikonto-Funktion lassen sich den Karten vielfache Konten zuordnen. Das Modul umfasst alle Geschäftsprozesse rund um das Kartenwesen wie Neubestellung, Anpassen Geoblocking, Bestellung Ersatzkarte, Kartensperrung, PIN-Nachbestellung, Gesamterneuerung und Bestimmung Einsatzgebiet pro Konto.

Limiten

Das Modul Limiten steht für die Echtzeitüberwachung von externen Limiten (Limiten des Kunden) und internen Limiten (Nostrolimiten) zur Verfügung und überwacht die Limiten aus Bankensicht. Dabei stehen folgende Geschäftsereignisse
im Vordergrund:

  • Definition von Limiten
  • Festlegung von Rückzugsmöglichkeiten
  • Bewirtschaftung von Betragskündigungen

Tarife

Das Tarifkonstrukt ist in der Finnova Banking Software ein zentrales Modul und unterstützt substantiell die Modellierung von Bankprodukten, das heisst Tarife für ganz unterschiedliche Preiskomponenten. Das Tarifkonstrukt kommt bei transaktionsabhängigen und transaktionsunabhängigen Transaktionen zur Anwendung, so bei Börsentransaktionen, bei der Erstellung des Kontoabschlusses und bei der Anwendung von weiteren Gebühren.

Gebühren

Im Modul Gebühren werden Leistungen be- und verrechnet, welche nicht transaktionsorientiert sind. Das Modul Gebühren deckt eine Vielzahl von Gebührenarten ab. In der Regel werden die anfallenden Gebühren durch einen periodisch ausgelösten Batchprozess berechnet. Der Benutzer hat anschliessend die Möglichkeit, die berechneten Gebühren zu prüfen und bei Bedarf noch Korrekturen vorzunehmen. Berechnungen lassen sich für eine oder mehrere zeitliche Perioden durchführen. Die Gebühren werden anschliessend kumuliert und schliesslich verrechnet. Der Benutzer kann die angefallenen Gebühren im System jederzeit einsehen und dabei den Detaillierungsgrad wählen.Die Gebührenliste umfasst unter anderem:

  • Kartengebühr
  • Paketgebühr
  • Guthabengebühr
  • All-in-one-Gebühr
  • Retrogebühr
  • Depotgebühr
  • Kostenpflichtige Bezüge
  • Dokumentengebühr

Kontoabschluss

Das Modul Kontoabschluss berechnet und verbucht die aufgelaufenen Soll- oder Habenzinsen sowie allfällige Spesen, welche laufend anfallen, aber nur periodisch belastet werden. Die Kontoabschlüsse können periodisch im Batchbetrieb oder manuell (online) ausgelöst werden. Dabei stehen verschiedene Abschlussarten zur Verfügung: Unter anderem kann neben einem echten Abschluss auch ein Abschluss zur Information erstellt werden. Mit diesem Modul lassen sich die Dokumente «Kontoauszug», «Zins- und Kapitalausweis» und «Spesennachweis» erzeugen.

CRM

Das CRM-Modul in der Core Suite liefert Beratern umfassende Informationen und Hilfsmittel, die definieren, welche Produkte auf die spezifischen Voraussetzungen und Bedürfnisse eines Kunden zugeschnitten sind. Diese Parameter lassen sich detailliert und individuell festlegen, was die Etablierung eines bedürfnisgerechten Produkt-, Beratungs- und Verkaufsprozesses ermöglicht. Diverse strukturierte Auswertungen des Kundenprofils und -portfolios lassen Aussagen darüber zu, welche bankinternen Produkte einem Kunden entsprechen. Es ist ebenfalls möglich, das Verkaufspotenzial eines bestimmten Produkts zu bewerten und eine darauf basierende Verkaufskampagne durchzuführen.

Das CRM-Modul regelt die Verwaltung von Pendenzen und Notizen; es beinhaltet die Kundenhistorie und koordiniert den Kundenprozess mit Zahlen, Daten und Fakten. Dank einer individuell festlegbaren Kontakthäufigkeit wird jeder Kunde entsprechend seinen Bedürfnissen regelmässig betreut.

Das Modul erlaubt die Umsetzung von Betreuungsrichtlinien, was einer Bank die Gestaltung von individuellen und nachhaltigen Kundenbeziehungen ermöglicht. In Zukunft unterstützt die Advisor Workbench (Teil der Client Engagement Suite) den Betreuer in seinen täglichen Aufgaben, wobei ein wesentlicher Teil der Funktionalitäten konsistent aus dem Bereich Clients & Products heraus erfolgt.

Tax

Finnova stellt eine ganzheitliche und integrierte Steuerlösung zur Verfügung. Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Steuerreporting: Steuerdaten, welche die Bank Behörden im Rahmen von regulatorischen Meldepflichten liefern muss, z.B. aufgrund von Abkommen wie FATCA oder AIA (Regulatorisches Steuerreporting), sowie Steuerauszüge für Kunden (individuelle Steuerauszüge). Die bankseitigen Verpflichtungen zur Erfüllung der regulatorischen Steuerrapportierung sind vielgestaltig. Im Rahmen des automatischen Informationsaustausches (AIA) und von FATCA steht eine voll integrierte Lösung zur Verfügung. So sind der jeweilige Indiziensuchlauf, die Klassifikation der Bankkundschaft bezüglich Meldepflicht sowie die Erstellung des konsolidierten Reporting-Files zu Handen der Steuerbehörde Bestandteil dieser Eigenentwicklung.

Das Reporting kann sowohl auf Konto- als auch auf Kundenebene aggregiert erfolgen. Für die Meldungen an die ESTV besteht ein Korrekturmechanismus. Der TIN-Prozess ermöglicht die revisionstaugliche Dokumentation für die nicht erfolgreiche Einholung der TIN (Tax Identification Number) sowie die jährliche Pendenzenerstellung für wiederholte Einholungsbemühungen. Die Prozesssteuerung erfolgt über benutzerfreundliche Eingabemasken (GUIs). Kundenseitige Steuerauszüge nach schweizerischem Recht werden mit allen notwendigen Daten direkt aus der Core Suite erstellt. Zwecks Flexibilisierung wird ein separater Datenhaushalt geführt. Es ist möglich, die steuerrelevanten Informationen zu mutieren sowie Kurse und zusätzliche Transaktionen zu erfassen. Die Finnova-Applikation erstellt, druckt und archiviert die Steuerauszüge. Für die E-Banking-Kunden werden die Steuerauszüge online verfügbar gemacht. Auf Wunsch werden Kennzahlen zur Gebührenberechnung zur Verrechnung an die Bankkunden bereitgestellt.

Ab Anfang 2019 besteht die Option, den Bankkunden den Schweizer Steuerauszug in elektronisch verarbeitbarer Form anzubieten. Dabei ermöglicht der maschinell lesbare PDF417-Barcode eine teilautomatisierte Verarbeitung ohne Medienbruch von der Bank (Erstellung) über den Kunden (Steuererklärung) bis zu den Steuerbehörden (Veranlagung).

Für deutsche Bankkunden steht im Finnova-System bis und mit Veranlagungsperiode 2017 die Funktionalität zur Erstellung des Steuerauszugs gemäss den Vorgaben der deutschen Steuergesetzgebung zur Verfügung. Für die Veranlagungsperiode 2018 bzw. ab dem 01.01.2019 besteht die Möglichkeit, den Steuerauszug für Deutschland – und auf Wunsch auch für weitere Länder – über Drittanbieter zu beziehen. Finnova bereitet die Daten auf einem konsistenten und qualitativ hohen Niveau auf und stellt sie den Drittanbietern zur Generierung der Steuerauszüge für die angebotenen Länder zur Verfügung.

Um kundensensitive Daten zu schützen, erfolgen sowohl die Adressanreicherung als auch der Druck, die Gebührenberechnung, der Versand sowie die Archivierung des Steuerauszugs in der Finnova Banking Software. Die Maske «Steuerprofil Übersicht» konsolidiert alle steuerrelevanten Themen der Bankkundschaft. So können die Compliance-Verantwortlichen oder auch die Kundenberater auf einen Blick ersehen, welche Meldepflichten für ihre Kunden bestehen oder welche Steuerauszüge für sie generiert wurden.

 

 

Angebot Finnova Services: Data Warehousing für Reporting und analytisches CRM

Unser mit Kunden entwickeltes DWH Framework ist als Startpunkt auf die Analyse von bestehenden Finnova-Daten ausgerichtet und nutzt standardisierte Schnittstellen. Je nach gewünschter Perspektive des Kunden setzen unsere analytischen Datenservices mehr auf die Identifikation von Verkaufschancen, auf die Ausschöpfung von Kostenpotenzialen oder die Einbindung zusätzlicher Datenressourcen für innovative Big-Data-Analysen.

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